Name

Máy tính này thực sự hữu ích cho

Trang này giúp bạn trả lời một câu hỏi thiết thực về kế hoạch trước khi nói chuyện với người cho vay, so sánh danh sách hoặc duyệt lại ngân sách gia đình: Khoản vay nhà này sẽ như thế nào mỗi tháng nếu các điều khoản thế chấp tương tự như số lượng bạn nhập vào đây?

Điều này rất hữu ích khi bạn muốn so sánh các lựa chọn thanh toán, giả định lãi suất, thuế và gánh nặng bảo hiểm, và ảnh hưởng của việc gửi thêm vốn mỗi tháng. Thay vì dừng lại chỉ với một ước tính duy nhất, lịch trình cũng cho thấy sự cân bằng theo thời gian thay đổi như thế nào và mỗi khoản thanh toán sẽ tăng lên bao nhiêu so với lãi suất so với vốn.

Đó không phải là một công cụ cho vay, một công cụ viết tay hoặc cho vay. Nó là một máy tính lập kế hoạch dựa trên trình duyệt địa phương nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn về toán thế chấp trước khi đưa ra những quyết định cao hơn ở nơi khác.

Máy tính này bao gồm những gì

• Hiệu trưởng hàng tháng và tiền lãi bằng công thức thế chấp cố định.
• Chương trình thu nạp đầy đủ với chủ yếu, sở thích và giữ thăng bằng hàng tháng.
• Ước tính phí nhà cửa hàng tháng bao gồm thuế, bảo hiểm và tiền thuê nhà.
• Các khoản thanh toán phụ thêm tùy chọn để xem tăng thu nhập và tiết kiệm lãi suất.

Cùng nhau những kết quả đầu ra cho phép bạn nhìn vào các khoản thanh toán từ hai góc. Đầu tiên là dòng chảy tiền mặt: Một khi tính đến khoản tiền lãi suất, thuế má, bảo hiểm và phí bảo hiểm, thì ước lượng mỗi tháng là bao nhiêu? Thứ hai là cấu trúc cho vay: sự cân bằng giảm nhanh như thế nào, lãi suất tích lũy được bao nhiêu, và những thay đổi nào khi bạn thêm vào số tiền gốc?

Làm thế nào để đọc tóm tắt thanh toán hàng tháng

Máy tính tách các khoản thanh toán thế chấp cốt lõi khỏi tiền nhà rộng hơn. Hiệu trưởng hàng tháng và lãi suất phản ánh tính toán lãi suất cố định. Số tiền chi tiêu lớn hơn hàng tháng cộng thêm thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, và bất kỳ khoản chi tiêu nào mà bạn đã nhập để bạn có thể so sánh khoản vay với số tiền nhà thực tế hơn.

Sự khác biệt này quan trọng vì người vay đôi khi so sánh nhà riêng với việc chỉ dùng tiền gốc và sở thích, rồi cảm thấy ngạc nhiên trước những món hàng thử thách và chi phí mua lại. Trang này giúp chúng ta thấy những chi phí tái diễn trong giai đoạn so sánh.

Những gì bạn trả tiền tháng và không bao gồm

Toán thế chấp cốt lõi ở đây là tiền công chủ chốt và lợi ích. Nếu bạn đóng thuế, bảo hiểm và tiền thuê nhà, trang này cũng cho thấy một khoản tiền nhà được ước tính rộng hơn để bạn có thể so sánh nhà với chi phí thực tế hàng tháng. Điều đó vẫn không chiếm hết mọi phí tổn của một gia đình sau khi đóng cửa.

Tùy thuộc vào khoản vay và tài sản, bạn cũng có thể cần ngân sách cho mục đích chụp cộng hưởng từ, thay đổi bộ sưu tập thử nghiệm, bảo trì, tiện ích, sửa chữa và đóng cửa một lần mà không phải là một phần của công thức thụ phấn thông thường. Đó là lý do tại sao trang này rất hữu ích với tư cách là một máy tính kế hoạch, không phải là một ngân sách quản gia hoàn chỉnh.

Những gì máy tính này không bao gồm theo mặc định

Máy tính này tập trung vào sự mô phỏng chính và lợi ích. Tiền nhà của bạn cũng có thể bao gồm thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm thế chấp, tiền mua nhà, điều chỉnh kỷ luật và chi phí đóng cửa. Sử dụng kết quả ở đây như một ước tính trả tiền cho vay, không phải là một câu nói hoàn toàn về quyền sở hữu.

Chương trình thu nhập cho bạn thấy gì

Chương trình thu nhập cho thấy mỗi khoản thanh toán được chia thế nào giữa lãi suất và tiền lãi trong suốt cuộc đời của khoản vay. Vào đầu một khoản thế chấp dài hạn, một phần lớn tiền công được sắp đặt trước thường được chú ý vì mức cân bằng đáng kể vẫn còn cao. Với thời gian, phần lợi tức thường giảm khi phần chính tăng trưởng.

Điều này làm cho thời gian biểu này hữu ích hơn là sự tò mò. Nó có thể giúp bạn ước lượng bạn cần phải ở lại bao lâu trước khi sự cân bằng suy giảm ý nghĩa, bạn có thể trả lãi suất bao nhiêu qua thời gian, và số tiền vay có thể giảm nhanh hơn bao nhiêu nếu bạn luôn luôn gửi thêm vốn.

Làm thế nào phụ chính thay đổi kết quả

Hiệu trưởng thêm là một trong những đầu vào có ích nhất trên trang này bởi vì nó thay đổi sự cân bằng trực tiếp thay vì bao gồm các mục thích thú hoặc thử nghiệm. Ngay cả một khoản thanh toán khiêm tốn tái diễn cũng có thể giảm bớt số tiền còn lại của khoản vay và giảm lãi suất, nhất là khi nó bắt đầu sớm.

Điều này không có nghĩa là người ta luôn luôn dùng tiền mặt đúng cách. Một số hộ gia đình có thể thích giữ thanh khoản, trả nợ lãi cao trước, hoặc giữ cho dự trữ khẩn cấp lớn hơn. Giá trị ở đây là thời gian biểu cho phép bạn thấy sự trao đổi số lượng thay vì đoán.

Tình huống thông thường mà điều này giúp ích

• So sánh hai căn nhà với giá khác nhau, thuế, hoặc tiền trả cho HOA trước khi đi du lịch hoặc đưa ra đề nghị.
• Kiểm tra xem ngân sách hàng tháng có thay đổi được ngân sách không.
• Kiểm tra tỷ lệ thay đổi ảnh hưởng đến tổng lãi suất trong một thời gian dài.
• Ước tính hiệu quả của việc gửi thêm vốn mỗi tháng.
• Xem lại câu trích dẫn của chủ nợ hoặc ước tính trên mạng với toán địa phương trước khi dựa vào nó.

Làm thế nào để so sánh hai thế chấp đề nghị với máy tính này

Một cách hữu ích để so sánh lời đề nghị là giữ giá nhà hoặc khoản vay không đổi và thay đổi một biến số tài chính tại một thời điểm. Ví dụ, nhập cùng một giá và hạn, sau đó so sánh hai hoặc hai mức lãi suất thấp. Điều này giúp chúng ta dễ dàng nhận ra sự khác biệt về tiền lương, sự chú ý hàng tháng hoặc cả hai.

So sánh con đường nhận được lợi ích thay vì dừng lại tại số hàng tháng. Hai khoản vay có thể cảm thấy gần gũi với khoản thanh toán hàng tháng, nhưng sự khác biệt về vật chất đối với lãi suất tổng thể, sự phát triển vốn chủ sở hữu, hoặc làm thế nào nhanh chóng thay đổi sự cân bằng. Quan điểm của chương trình giúp bạn dễ thấy những sự khác biệt này hơn trước khi dựa vào lời trích dẫn của người cho vay.

Lý do thông thường khiến người vay đánh giá thấp tổng chi phí nhà ở

• Thuế bất động sản và bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian, ngay cả khi vốn và lãi suất cố định cho vay.
• PMI, tiền bảo hiểm thế chấp, và sự điều chỉnh thời gian thử thách có thể làm tăng gánh nặng hàng tháng trên khoản vay căn bản.
• Chi phí đóng cửa, bảo trì, tiện ích và sửa chữa là chi phí thật sự cho quyền sở hữu nhưng không phải là một phần của công thức thụ phấn.
• Tỉ lệ trích dẫn có thể thay đổi trước khi đóng cửa, vì vậy khoản thanh toán bạn mô hình trong lúc mua sắm có thể không chính xác tương ứng với điều khoản cho vay cuối cùng.

Tại sao các vấn đề chi trả nhỏ phụ thuộc vào vấn đề đầu trong vay

Vào đầu một khoản thế chấp dài hạn, tiền lời thường chiếm một phần lớn của mỗi khoản thanh toán theo lịch vì số tiền còn cao. Khi bạn thêm chủ yếu sớm, nhiều lượng phụ đó bắt đầu giảm tính toán lãi suất trong tương lai ngay lập tức. Số đô la có thể trông nhỏ hàng tháng, nhưng hiệu ứng tích lũy qua nhiều năm có thể có ý nghĩa.

Có ích khi kiểm tra lại kịch bản phá vỡ

Quan điểm về sự thu nạp cũng có thể giúp ích khi bạn so sánh con đường còn lại của một thế chấp đang tồn tại với một khả năng tái cấp vốn. Bạn có thể mô hình lãi suất và hạn mới, sau đó so sánh các mẫu thanh toán và kết quả hàng tháng với các giả định cho vay hiện tại. Điều này giúp xác định xem việc tái cấp dưỡng có thay đổi thời gian biểu đủ để biện minh cho việc xem xét sâu hơn không.

Trang này vẫn không tính toán phí tái sử dụng, chi phí tiêu đề, đánh giá các cáo buộc, hoặc toán giải lao đặc biệt một cách tự động. Nó được sử dụng tốt nhất là một phần cấu trúc cho vay trong khi bạn theo dõi chi phí đóng cửa riêng biệt.

Trước khi bạn dựa vào ước tính

• Xác nhận tỷ lệ lãi suất bạn đang so sánh là cố định hay điều chỉnh.
• Kiểm tra xem tiền thuế, bảo hiểm và bảo hiểm thế chấp có nằm trong ngân sách hàng tháng của bạn không.
• Kiểm tra thuật ngữ cho vay, trả trước và bất kỳ khoản thanh toán phụ nào có kế hoạch trước khi so sánh kịch bản.
• Hãy so sánh ước tính với lời khai hoặc trích dẫn chính thức trước khi quyết định vay mượn thật sự.

Quyền riêng tư và sự hướng dẫn

Máy tính này chạy cục bộ trong trình duyệt của bạn, rất hữu ích khi bạn muốn so sánh kịch bản tài chính gia đình mà không gửi giá nhà, giả định trả tiền, hoặc tính toán với dịch vụ khác chỉ để làm toán cơ bản. Bộ công cụMill không lưu, gửi, hoặc chép các con số bạn nhập vào đây.

Ngay cả với máy tính địa phương, kế hoạch thế chấp vẫn nhạy cảm. Hãy quan tâm đến hình chụp màn hình, sao chép lịch trình, ghi chú, và bất cứ trường hợp nào có thể tiết lộ nhiều hơn về tài chính của bạn.

Giới hạn và từ chối thế chấp

Trang này là một công cụ dạy dỗ về kế hoạch giáo dục, chứ không phải về tài chính, thuế vụ, pháp lý, cho vay hoặc viết lách. Nó không bao gồm tất cả các yếu tố thế giới thực. Tùy theo khoản vay, chi phí quan trọng có thể bao gồm tiền bảo hiểm cá nhân, phí bảo hiểm thế chấp, tiền giảm giá, phí đóng cửa, điều chỉnh thời gian, yêu cầu kiểm tra và thay đổi hóa đơn thuế hoặc bảo hiểm.

Luôn xác minh những căn hộ quan trọng hoặc mượn những quyết định với người cho vay, ước tính cho vay, đóng cửa việc công khai, thuế vụ, nhà cung cấp bảo hiểm hoặc cố vấn có khả năng tham gia giao dịch. Dùng trang này để hiểu và so sánh kịch bản, chứ không phải là thẩm quyền quyết định cuối cùng.