Calcolatore commerciale del programma di ammortamento di Mortgage

Ciò che questo calcolatore è effettivamente utile per

Questa pagina ti aiuta a testare una pratica domanda di finanziamento immobiliare commerciale prima di negoziare i termini, confrontare gli scenari di credito, o rivedere un pacchetto di broker: se questa proprietà è stata finanziata con un dato tasso, periodo di ammortamento, e termine mongolfiera, quale sarebbe il pagamento periodico e saldo di scadenza rimanente probabilmente assomigliare?

Ciò è utile quando è necessario confrontare i termini di nota più brevi contro i periodi di ammortamento più lunghi, stimare quanto equilibrio può ancora essere eccezionale a tempo di raffinazione, o vedere se i pagamenti extra principali materialmente cambiare il bilancio di maturità. Invece di fermarsi a un unico numero di pagamento, il programma mostra anche come il saldo del prestito diminuisce nel tempo e quanto interesse viene pagato prima che la nota matura.

Non è una quota di credito, motore di dimensionamento del debito, modello di sottoscrizione, o impegno di prestito. Si tratta di un calcolatore di pianificazione basato sul browser locale per la comprensione della matematica dei mutui commerciali più chiaramente prima di fare affidamento su analisi formale del creditore o documenti legali.

Che cosa include questo calcolatore

• Pagamento periodico basato sul periodo di ammortamento completo.
• Programma di ammortamento attraverso la data di scadenza del pallone o della nota.
• Rimanere saldo del pallone a scadenza.
• Prestito extra opzionale per il pagamento per il modello di pagamento più veloce.

Insieme questi output aiutano a rispondere a due diverse domande. Il primo è il flusso di cassa: quale pagamento periodico fa la formula di prestito ammortizzato produrre secondo le ipotesi qui inserite? Il secondo è la struttura: se la nota matura prima della fine del periodo di ammortamento, quanto principale è ancora probabile eccezionale e che cosa implica per la rifinanziamento o la pianificazione dei pagamenti?

Come leggere il sommario di pagamento e mongolfiera

Il pagamento periodico mostrato qui è calcolato nel periodo di ammortamento completo, non solo il termine di nota più breve. Ciò è comune nelle strutture di prestito commerciale in cui un prestito potrebbe ammortizzare oltre 20, 25 o 30 anni, ma maturare o resettare dopo 3, 5, 7, o 10 anni. Il calcolatore riporta quindi il saldo rimanente a maturità in modo da poter vedere l'importo probabile del pallone ancora dovuto in quel momento.

Tale distinzione conta perché un pagamento può sembrare gestibile mentre l'evento di maturità rimane significativo. Se il saldo del pallone è grande, un mutuatario può avere bisogno di rifinanziare, vendere, ricapitalizzare, o portare denaro aggiuntivo al pagamento. Questa pagina aiuta a rendere tale rischio di maturità visibile prima nel processo di pianificazione.

Come utilizzare questo calcolatore

Immettere l'importo del prestito, il tasso di interesse annuale, il periodo di ammortamento, e il termine di mongolfiera o nota prima. Quindi scegliere il numero di pagamenti all'anno in base alla struttura di rimborso da modellare, come 12 per i pagamenti mensili o 4 per i pagamenti trimestrali. Se si desidera testare il pagamento più veloce, aggiungere un importo extra per pagamento.

Dopo il calcolo, rivedere il pagamento periodico per la pianificazione del flusso di cassa, quindi concentrarsi sul saldo del pallone a scadenza se il termine della nota è più breve del periodo di ammortamento. Questo saldo rimanente è spesso il numero che conta più per la rifinanziamento, la vendita, o la pianificazione payoff.

Che programma di ammortamento ti dice

Un programma di ammortamento mostra come ogni pagamento è diviso tra interesse e principale attraverso il termine modellato. I pagamenti anticipati spesso contengono più interesse perché il principale in essere è ancora grande. Come il saldo cade, più del pagamento si applica tipicamente al preside. Su un prestito commerciale con una funzione palloncino, il programma è particolarmente utile perché mostra non solo il modello di pagamento periodico, ma anche quanto saldo rimane ancora quando la nota viene dovuta.

Questo può aiutare con domande pratiche come se un obiettivo di rifinanziamento sembra realistico, quanto fortemente diverse ipotesi di tasso influenzano l'interesse pagato prima della maturità, o se un periodo di ammortamento più lungo migliora il flusso di cassa a breve termine al costo di lasciare più non retribuito principale in sospeso in seguito.

Come l'ammortamento commerciale differisce da molti prestiti residenziali

I prestiti commerciali spesso separano il periodo di ammortamento dal termine di nota effettivo. Un prestito di proprietà può ammortizzare oltre 20, 25 o 30 anni per mantenere i pagamenti periodici più bassi, mentre la nota stessa matura molto prima e costringe una decisione di rifinanziamento, vendita o pagamento. Quella struttura è meno comune su ipoteche residenziali occupate dal proprietario standard ed è un motivo per cui il debito commerciale ha bisogno della propria matematica di pianificazione.

La sottoscrizione commerciale tende anche a concentrarsi più direttamente sul reddito di proprietà, il flusso di cassa di affari, le riserve, le tasse e la struttura di prestito negoziata. A causa di questo, il pagamento mensile è solo una parte del quadro di finanziamento. La data di scadenza, rimanente principale e le ipotesi di rifinanziamento possono importare tanto.

Perché un'ammortamento di 20 o 25 anni può ancora lasciare un pagamento del pallone

Un lungo programma di ammortamento diffonde il rimborso per molti anni, ma la nota può ancora venire a causa prima. Ad esempio, un prestito potrebbe ammortizzare oltre 25 anni ma maturare dopo 7 o 10 anni. In tale struttura, il pagamento periodico si basa sul calendario più lungo, ma il saldo non pagato rimanente a scadenza diventa un importo di mongolfiera che deve ancora essere pagato, rifinanziato, o altrimenti risolto.

Come cambia il risultato in più

Extra principal riduce direttamente il saldo del prestito, che può abbassare l'importo rimanente del pallone e ridurre l'interesse totale pagato attraverso la maturità. Su prestiti commerciali, che può essere utile quando si desidera modellare se la riduzione principale più veloce crea una posizione di raffinazione più comoda o abbassa il rischio di payoff alla fine del termine nota.

Ciò non significa che extra principale è sempre l'uso migliore di business o denaro di investimento. Alcuni mutuatari possono avere bisogno di preservare la liquidità per i miglioramenti inquilini, le riserve, i costi di leasing, la manutenzione o altre esigenze operative di maggiore priorità. Il valore di questa pagina è che consente di confrontare i tradeoff numericamente invece di fare affidamento su una grossolana ipotesi.

situazioni comuni in cui questo aiuta

• Confronto di due strutture di credito che utilizzano lo stesso importo di proprietà e prestito ma diversi periodi di ammortamento o termini di nota.
• Stimando quanto preside può ancora essere dovuto quando una nota commerciale matura.
• Verificare se i pagamenti extra principali riducono materialmente il rischio di mongolfiera.
• Recensione di uno scenario di rifinanziamento o acquisizione prima di affidarsi a fogli di calcolo del creditore o sommari di broker.
• Sforzo-testing se una frequenza di pagamento diversa cambia il modello di rimborso modellato.

Cosa confrontare oltre al pagamento mensile

Un pagamento periodico inferiore non è automaticamente il miglior prestito commerciale. Vale anche la pena confrontare le tasse di origine, le sanzioni di pagamento anticipato, i termini di risistemazione dei tassi, i requisiti di riserva, la data di scadenza, e quanto principale è ancora in sospeso quando la nota viene dovuta. Tali termini possono cambiare materialmente il rischio di rifinanziamento e il costo di finanziamento reale anche se il pagamento programmato sembra attraente.

Utile per il noleggio di proprietà, uso misto, e la pianificazione di proprietà occupata dal proprietario

Questo calcolatore può aiutare a inquadrare i presupposti di servizio del debito per proprietà di noleggio, proprietà di uso misto, spazio di magazzino, ufficio, vendita al dettaglio, o proprietario-occupato immobiliare. È utile durante l'acquisto, la raffinazione, o la pianificazione di ricapitalizzazione quando si desidera una stima locale della struttura di pagamento prima di fare affidamento su un foglio di calcolo del creditore o sommario del broker.

Questo calcolatore non misura la redditività dell'affare da solo

Amortization matematica è solo una parte di una decisione commerciale immobiliare. Un progetto può sostenere il pagamento del debito programmato e ancora svolgere scarsamente una volta vacancy, tasse, assicurazione, manutenzione, spese di capitale, costi di leasing, gestione e ipotesi di uscita sono inclusi. Utilizzare questa pagina per comprendere la struttura di finanziamento, quindi confrontarla con le realtà operative della proprietà o del business.

Quando questo calcolatore è sufficiente e quando non è

Questo calcolatore è di solito sufficiente per la pianificazione del primo passaggio quando si desidera confrontare la struttura di pagamento, l'esposizione del pallone, e l'effetto del principale supplementare sotto semplici presupposti a tasso fisso. È particolarmente utile prima che sia disponibile un preventivo del creditore o quando si desidera verificare se uno scenario del broker o del foglio di calcolo sembra direzionalmente ragionevole.

Non è sufficiente quando l'affare dipende dal dimensionamento DSCR, dalle tasse di credito, dalle penalità di pagamento anticipato, dai risarcimenti dei tassi, dalle riserve, dai periodi di solo interesse, dalla struttura del patto o dalla sottoscrizione del flusso di cassa della proprietà. In queste situazioni, utilizzare questa pagina per la matematica di ammortamento linea base e poi confermare la struttura reale contro il foglio di termine e documenti di credito.

Privacy e guida alla gestione

Questo calcolatore funziona localmente nel vostro browser, che è utile quando si desidera confrontare le ipotesi di finanziamento senza l'invio di dati di prestito preliminare, scenari di finanziamento della proprietà, o numeri di pianificazione di raffinazione a un altro servizio solo per fare la matematica di base ipotecario. ToolMill non memorizza, trasmette, o sottoscrive le figure che inserisci qui.

Anche con un calcolatore locale, le ipotesi di finanziamento commerciale possono ancora essere sensibili. Sii riflessivo sugli screenshot, gli orari copiati, le note di sottoscrizione condivise e qualsiasi contesto in cui i progetti di presupposti di debito potrebbero rivelare strategia di acquisizione, rifinanziamento della pressione, o i dettagli di pianificazione interna.

Limitazioni e disclaimer dei mutui commerciali

Questa pagina è uno strumento di pianificazione educativa, non finanziario, fiscale, legale, prestito, investimento, o sottoscrivere consigli. Non include ogni fattore del mondo reale coinvolto nelle decisioni di ipoteca commerciale. A seconda dell'accordo, le variabili importanti possono includere requisiti di DSCR, limiti di LTV, riserve, commissioni, risarcimenti dei tassi, sanzioni di pagamento anticipato, manutenzione dei rendimenti, disaccordo, termini di ricorso, presupposti di leasing, flusso di cassa di proprietà e struttura di alleanza specifica del prestatore.

Verificare sempre importanti decisioni di finanziamento con il creditore effettivo, la scheda di termine, il contratto di prestito, il pacchetto di broker, il consulente legale, il professionista fiscale, o consulente qualificato coinvolto nella transazione. Utilizzare questa pagina per comprendere la matematica e confrontare gli scenari, non come autorità decisionale finale.