Lakóingatlan jelzáloghitel-amortizációs ütemterv kalkulátor

Mi ez a számológép valójában hasznos

Ez az oldal segít megválaszolni egy gyakorlati tervezési kérdést, mielőtt egy hitelezővel beszél, összehasonlítja a listát, vagy felülvizsgálja a háztartási költségvetést: milyen lenne ez a lakáshitel havonta, ha a jelzálogfeltételek nagyjából hasonlóak lennének az itt megadott számokhoz?

Ez hasznos, ha össze akarjuk hasonlítani a fizetési lehetőségeket, az adókulcs-feltevéseket, az adó- és biztosítási terheket, valamint a havi többlettőke-küldés hatását. Ahelyett, hogy egyetlen kifizetési becslést írnának elő, az ütemterv azt is mutatja, hogyan változik az egyenleg idővel, és hogy az egyes kifizetések mekkora része megy a kamat és a tőke felé.

Ez nem egy hiteljóváhagyási eszköz, jegyzési motor vagy hitelajánlat. Ez egy helyi browser- alapú tervezés kalkulátor célja, hogy segítsen megérteni a jelzálog matematika tisztábban, mielőtt a magasabb tétű döntéseket máshol.

Mit tartalmaz ez a számológép

• Havi tőke- és kamatfizetés rögzített kamatozású jelzáloghitel-képlettel.
• A teljes amortizációs ütemterv főösszeggel, kamattal és havi fennmaradó egyenleggel.
• Becsült havi lakhatási támogatás, beleértve az adókat, biztosítást és a HOA illetéket.
• A kifizetés felgyorsítása és a kamatmegtakarítás érdekében opcionális kiegészítő tőketörlesztések.

Együtt ezek a kimenetek lehetővé teszi, hogy két szögből nézzük a kifizetést. Az első a cash flow: mi a becsült havi teher, ha a főkötelezett, a kamat, az adó, a biztosítás és a HOA illetékek figyelembe veszik? A második a hitelszerkezet: milyen gyorsan csökken az egyenleg, mennyi kamat halmozódik fel, és mi változik, ha plusz tőkét adunk hozzá?

Hogyan olvassuk el a havi fizetési összefoglalót?

A számológép elválasztja a jelzáloghitel-alapkifizetést a szélesebb körű lakásfizetéstől. A havi tőke és a kamat magát a rögzített kamatozású hitel számítását tükrözi. A nagyobb becsült havi kifizetés hozzáadja az ingatlanadót, a lakásbiztosítást, és az összes HOA-díjat, hogy összehasonlíthassa a hitelt egy reálisabb lakásköltségvetési számmal.

Ez a különbségtétel azért fontos, mert a hitelfelvevők néha csak a tőke és a kamat felhasználásával hasonlítják össze az otthonokat, majd meglepve érzik magukat a letéti tételek és az ismétlődő tulajdonosi költségek miatt. Ez az oldal segít a visszatérő költségek láthatóságát az összehasonlítás szakaszában.

Amit a havi fizetés nem és nem tartalmazza

A fő jelzálog matematika itt a tervezett elvi és kamatfizetés. Ha adót, biztosítást, és HOA díjak, az oldalon is látható egy szélesebb becsült lakástámogatás, így lehet összehasonlítani házak reálisabb havi szállítási költségek. Ez még mindig nem tartalmazza az összes tulajdoni költséget, amivel egy háztartás a bezárás után szembesülhet.

A kölcsöntől és a tulajdontól függően szükség lehet a MEB-re vonatkozó költségvetésre, a letétgyűjtések, a karbantartás, a közművek, a javítások és az egyszeri záróköltségek módosítására, amelyek nem képezik a rendszeres amortizációs képlet részét. Ezért ez az oldal a leghasznosabb, mint egy tervezési számológép, nem egy teljes otthoni tulajdon költségvetés önmagában.

Mi ez a számológép nem tartalmazza alapértelmezés szerint

Ez a számológép a tőke- és kamatamortizációra összpontosít. Az Ön tényleges lakhatási kifizetése magában foglalhatja az ingatlanadót, a lakásbiztosítást, a jelzálogbiztosítást, a HOA-t, a letéti kiigazításokat és a záróköltségeket is. Használja az eredményeket, mint egy loan-payment becslés, nem egy teljes költség-of-ownment idézet.

Mit mond az amortizációs terv?

Az amortizációs ütemterv azt mutatja, hogy az egyes kifizetések hogyan oszlanak meg a kamat és a tőke között a kölcsön futamideje alatt. A hosszú jelzálog elején az ütemezett kifizetés nagyobb része általában kamatra kerül, mivel a fennálló egyenleg még mindig magas. Idővel a kamat csökken, míg a fő rész nő.

Ez több, mint kíváncsiság. Ez segíthet megbecsülni, hogy mennyi ideig kell tartózkodnia egy ingatlanban, mielőtt az egyensúly jelentősen csökken, mennyi kamatot fizethet idővel, és hogy mennyivel gyorsabban zsugorodhat a kölcsön, ha következetesen extra tőkét küld.

Hogyan változtatja meg a többlettőke az eredményt

Extra tőke az egyik leghasznosabb összehasonlító bemenetek ezen az oldalon, mert megváltoztatja az egyensúlyt közvetlenül, ahelyett, hogy fedezi a kamatok vagy letéti tételek. Még egy szerény ismétlődő extra fizetés is csökkentheti a kölcsön hátralévő futamidejét, és csökkentheti a kifizetett teljes kamatot, különösen, ha az a menetrend elején kezdődik.

Ez nem jelenti azt, hogy a készpénzhasználat mindig megfelelő. Egyes háztartások előnyben részesíthetik a likviditás megőrzését, a magasabb kamatozású adósságok első kifizetését, vagy a vésztartalék nagyobb fenntartását. Itt az az érték, hogy a menetrend lehetővé teszi, hogy a találgatás helyett számszerűen lásd a kereskedést.

Gyakori helyzetek, amikor ez segít

• Összehasonlítva két ház különböző árak, adók, vagy HOA díjak előtt turné vagy ajánlatot.
• Annak vizsgálata, hogy egy nagyobb előleg eléggé megváltoztatja-e a havi költségvetést.
• Annak ellenőrzése, hogy egy kamatváltozás hosszú távon hogyan befolyásolja a teljes kamatot.
• A havi többletösszeg kifizetésének értékelése.
• Áttekintése egy hitelezők idézet vagy online becslés a saját helyi matematika, mielőtt támaszkodik rá.

Hogyan lehet összehasonlítani két jelzálogajánlat ezzel a számológéppel

Hasznos módja az ajánlatok összehasonlításának, ha a hazai ár vagy a hitelösszeg állandó marad, és egyszerre egy finanszírozási változót módosít. Például, adja meg ugyanazt a vételárat és kifejezést, majd hasonlítsa össze két kamatláb vagy két előlegfizetési összeg. Így könnyebb belátni, hogy a különbség a havi fizetés, a teljes kamat vagy mindkettő.

Azt is hasznos összehasonlítani a kifizetési útvonal helyett megáll a havi szám. Két kölcsön úgy érzi, közel a havi kifizetés, de eltérnek lényegesen a teljes kamat, tőkefelhalmozás, vagy milyen gyorsan extra tőke megváltoztatja az egyenleget. A menetrend nézete megkönnyíti ezeket a különbségeket látni, mielőtt támaszkodni egy kölcsönző idézet.

Közös okok miatt a hitelfelvevők alábecsülik az összes lakásköltséget.

• Az ingatlanadó és a biztosítás idővel változhat, még akkor is, ha a tőke és a kamat rögzített rögzített rögzített kamatozású kölcsön.
• A MEB, a jelzálogbiztosítási díjak és a letéti kiigazítások az alaphitel kifizetését meghaladó havi tényleges terhet jelenthetnek.
• A záróköltségek, a karbantartás, a közművek és a javítási tartalékok valós tulajdonosi költségek, de nem képezik részét az amortizációs képletnek.
• Idézett árak változhat zárás előtt, így a fizetés modell vásárlás közben lehet, hogy nem egészen egyezik a végleges zárt hitelfeltételek.

Miért számít a hitel korai futamideje alatt a kis pótlólagos tőkefizetések?

A hosszú jelzálog elején a kamatok általában nagyobb részt fogyasztanak az egyes ütemezett kifizetésekből, mivel az egyenleg még mindig magas. Ha korán hozzáadja a plusz főösszeget, a többletösszeg nagyobb része azonnal csökkenti a jövőbeni kamatszámításokat. A dollár összege lehet, hogy úgy néz ki, kis hónap, de a kumulatív hatás az évek során lehet értelme.

Hasznos, ha egy refinanszírozási break-even forgatókönyv ellenőrzésekor

Az amortizációs szemlélet abban is segíthet, ha egy meglévő jelzáloghitel fennmaradó útvonalát egy lehetséges refinanszírozással hasonlítjuk össze. Modellezheti az új kamatlábat és a futamidőt, majd összehasonlíthatja a havi kifizetést és a kifizetést a jelenlegi hitelfeltevésekkel. Ez segít meghatározni, hogy az újrafinanszírozás eléggé megváltoztatja-e az ütemtervet ahhoz, hogy mélyebb felülvizsgálatot indokoljon.

Ez az oldal még mindig nem számítja ki automatikusan a refinanszírozási díjakat, a címköltségeket, az értékelési díjakat vagy a hitelspecifikus törés- egyenérték számítást. Ez a legjobb használt, mint a loan-structure része az összehasonlítás, miközben nyomon követi a záró költségek külön.

Mielőtt a becslésre hagyatkoznál

• Ellenőrizze, hogy az összehasonlítási kamatláb rögzített vagy állítható.
• Ellenőrizze, hogy az adók, a biztosítás és a jelzálog biztosítás a várt havi költségvetés részét képezik-e.
• A forgatókönyvek összehasonlítása előtt ellenőrizze a kölcsön futamidejét, az előleget és a tervezett kiegészítő tőkekifizetéseket.
• Hasonlítsa össze a becslést a hitelezők tájékoztatásával vagy hivatalos idézetével, mielőtt valódi hitelfelvételi döntést hozna.

Adatvédelmi és kezelési útmutató

Ez a számológép helyben fut a böngészőjében, ami hasznos, ha össze szeretné hasonlítani a háztartási pénzügyi forgatókönyveket ingatlanárak, előlegfizetési feltételezések, vagy fizetési becslések küldése nélkül egy másik szolgáltatáshoz, csak hogy az alap matematika. A ToolMill nem tárolja, nem továbbítja vagy nem írja alá az itt megadott számokat.

Még egy helyi számológéppel is, a jelzálog tervezés még mindig érzékeny. Legyen figyelmes a forgatókönyvekkel, a másolt menetrendekkel, a közös jegyzetekkel, és minden olyan helyzettel kapcsolatban, ahol az előzetes költségvetési számok többet tárnak fel a pénzügyeiről, mint amennyit terveznek.

Korlátozások és jelzálog-nyilatkozat

Ez az oldal egy oktatási tervezési eszköz, nem pénzügyi, adó, jogi, hitelezési vagy jegyzési tanácsadás. Nem tartalmazza az összes reál-világ jelzáloghitel tényezőt. A kölcsöntől függően a fontos költségek magukban foglalhatják a MEB-t, a jelzálogbiztosítási díjakat, a kezdeti díjakat, a diszkontpontokat, a záró költségeket, a letéti kiigazításokat, az ellenőrzési követelményeket, valamint az adó- vagy biztosítási számlák változását.

Mindig ellenőrizze a fontos lakásügyi vagy hitelfelvételi döntéseket az ügyletben részt vevő tényleges hitelnyújtóval, hitelbecsléssel, záró tájékoztatással, adószakértővel, biztosítóval vagy minősített tanácsadóval. Használd ezt az oldalt, hogy megértsd a matematikát, és hasonlítsd össze a forgatókönyveket, nem mint egy végleges döntési hatóság.