Kereskedelmi jelzáloghitel-amortizációs ütemterv számológép

Mi ez a számológép valójában hasznos

Ez az oldal segít tesztelni egy gyakorlati kereskedelmi ingatlanfinanszírozási kérdést, mielőtt megtárgyalná a feltételeket, összehasonlítja a hitelnyújtási forgatókönyveket, vagy felülvizsgál egy brókercsomagot: ha ezt az ingatlant egy adott kamatlábbal, amortizációs időszakkal és ballon-futamidővel finanszíroznák, milyen lenne az időszakos fizetés és a fennmaradó futamidő?

Ez hasznos, ha össze kell hasonlítani a rövidebb jegyzési feltételeket a hosszabb amortizációs időszakokkal, meg kell becsülni, hogy mennyi egyenleg lehet még az újrafinanszírozás időpontjában, vagy meg kell vizsgálni, hogy a kiegészítő tőkefizetések lényegesen megváltoztatják-e a futamidőt. Az ütemterv azt is mutatja, hogy a hitel egyenlege idővel hogyan csökken, és mennyi kamatot fizetnek a bankjegy lejárata előtt.

Ez nem egy hitelfelvevő idézet, adósság méretező motor, jegyzési modell, vagy hitelkötelezettségvállalás. Ez egy helyi browser- alapú tervezés kalkulátor megértésére kereskedelmi jelzálog matematika tisztábban, mielőtt támaszkodik hivatalos hitelezők elemzése vagy jogi dokumentumok.

Mit tartalmaz ez a számológép

• Időszakos fizetés a teljes amortizációs időszak alapján.
• A ballon vagy a jegyzet lejárati dátuma szerinti amortizációs ütemezés.
• Lejáratkor esedékes fennmaradó ballonegyenleg.
• Opcionális pótlék kifizetésenként a gyorsabb fizetés modelljéhez.

Ezek az eredmények együtt segítenek két különböző kérdésre válaszolni. Az első a cash flow: milyen időszakos kifizetést generál az amortizált hitelképlet az itt szereplő feltételezések alapján? A második a struktúra: ha a feljegyzés az amortizációs időszak vége előtt ér véget, mennyi főkötelezett várható még, és ez mit jelentene az újrafinanszírozás vagy a kifizetési tervezés szempontjából?

Hogyan kell elolvasni a fizetési és ballon összefoglaló

Az itt bemutatott időszakos kifizetést a teljes amortizációs időszak alatt számítják ki, nem csak a rövidebb felmondási idő alatt. Ez gyakori a kereskedelmi hitelezési struktúrákban, ahol a kölcsön 20, 25 vagy 30 éven keresztül amortizálódhat, de 3, 5, 7 vagy 10 év után éretten vagy újra kell indítani. A számológép ezt követően jelenti a fennmaradó egyenleget lejáratkor, így láthatjuk a valószínűleg még esedékes ballon összeget.

Ez a különbségtétel azért fontos, mert a fizetés kezelhetőnek tűnhet, míg a lejárat jelentős. Ha a ballon egyenlege nagy, a hitelfelvevőnek újra kell finanszíroznia, eladnia, feltőkésítenie kell, vagy további készpénzt kell fizetnie. Ez az oldal segít az érettségi kockázat láthatóvá tételében a tervezési folyamat elején.

Hogyan használjuk ezt a számológépet?

Adja meg a kölcsön összegét, az éves kamatlábat, az amortizációs időszakot, valamint a ballont vagy jegyzetet. Ezt követően válassza ki az évente esedékes kifizetések számát a modellezett visszafizetési struktúra alapján, mint például a havi kifizetések esetében a 12 vagy a negyedéves kifizetések esetében a 4. Ha gyorsabb kifizetést szeretne tesztelni, adjon hozzá opcionális pótlékot.

Számítás után vizsgálja felül a cash-flow tervezés időszakos kifizetését, majd összpontosítson a ballon érettségi egyenlegére, ha a felmondási idő rövidebb, mint az amortizációs időszak. Ez a fennmaradó egyensúly gyakran az a szám, amely a leginkább számít az újrafinanszírozás, az értékesítés vagy a kifizetési tervezés szempontjából.

Mit mond az amortizációs terv?

Az amortizációs ütemterv azt mutatja, hogy az egyes kifizetések hogyan oszlanak meg a kamat és a tőkeösszeg között a modellezett időszakban. A korai kifizetések gyakran több kamatot tartalmaznak, mivel a fennálló tőke még mindig nagy. Ahogy az egyenleg csökken, a kifizetés nagyobb része jellemzően a tőkére vonatkozik. Egy ballon funkcióval rendelkező kereskedelmi kölcsön esetében a menetrend különösen hasznos, mert nem csak az időszakos fizetési módot mutatja, hanem azt is, hogy mennyi egyenleg marad még a felszólítás esedékességekor.

Ez segíthet olyan gyakorlati kérdésekben, mint például az, hogy egy refinanszírozási célkitűzés reálisnak tűnik-e, hogy a kamatlábra vonatkozó feltételezések mennyire befolyásolják a lejárat előtt fizetett kamatot, vagy hogy egy hosszabb amortizációs időszak javítja-e a rövid távú cash flow-t azzal a költséggel, hogy később több kifizetetlen tőkét hagy ki.

A kereskedelmi amortizáció mennyire különbözik számos lakossági kölcsöntől

A kereskedelmi hitelek gyakran elkülönítik az amortizációs időszakot a tényleges felmondási időtől. Az ingatlanhitel 20, 25 vagy 30 év alatt amortizálódhat, hogy az időszakos kifizetéseket alacsonyabban tartsa, míg maga a feljegyzés sokkal hamarabb lejár, és az újrafinanszírozást, az eladást vagy a kifizetési döntést kényszeríti. Ez a struktúra kevésbé gyakori a szokásos, saját tulajdonú lakásjelzálogokban, és ez az egyik oka annak, hogy a kereskedelmi adósságnak saját tervezési matematikára van szüksége.

A kereskedelmi jelzáloghitelek emellett közvetlenebbül összpontosítanak az ingatlanbevételekre, az üzleti cash flow-ra, a tartalékokra, a díjakra és a tárgyalásos hitelstruktúrára. Emiatt a havi kifizetés csak egy része a finanszírozási képnek. A lejárat dátuma, a fennmaradó tőke és az újrafinanszírozási feltételezések is számítanak.

Miért hagyhat egy 20-25 éves amortizáció egy léggömb kifizetést?

A hosszú amortizációs ütemterv sok éven át meghosszabbítja a visszafizetést, de a jegyzet még korábban is esedékessé válhat. Például egy kölcsön 25 év alatt amortizálódhat, de 7 vagy 10 év után érlelődik. Ebben a struktúrában az időszakos kifizetés a hosszabb ütemterven alapul, de a lejáratkor fennmaradó kifizetetlen egyenleg olyan lufi összeggé válik, amelyet még mindig ki kell fizetni, újra kell finanszírozni vagy más módon meg kell oldani.

Hogyan változtatja meg a többlettőke az eredményt

Az extra tőke közvetlenül csökkenti a hitel egyenlegét, ami csökkentheti a fennmaradó ballon összeget, és csökkentheti a lejáratkor fizetett teljes kamatot. A kereskedelmi hitelek esetében ez hasznos lehet, ha modellezni szeretnénk, hogy a gyorsabb tőkecsökkentés kényelmesebb refinanszírozási pozíciót teremt-e, vagy csökkenti-e a kifizetési kockázatot a felmondási idő végén.

Ez nem jelenti azt, hogy a kiegészítő tőke mindig az üzleti vagy befektetési készpénz legjobb felhasználása. Egyes hitelfelvevőknek szükség lehet arra, hogy megőrizzék a likviditást a bérlők javításai, tartalékai, lízingköltségei, karbantartása vagy egyéb kiemelt fontosságú működési igényei szempontjából. Ennek az oldalnak az az értéke, hogy lehetővé teszi, hogy ezeket a kereskedéseket számszerűen hasonlítsuk össze ahelyett, hogy egy durva találgatásra hagyatkoznánk.

Gyakori helyzetek, amikor ez segít

• Összehasonlítva két hitelező struktúráját, amelyek ugyanazt az ingatlant és hitelösszeget használják, de eltérő amortizációs időszakokat vagy bankjegyfeltételeket.
• Meghatározva, hogy mennyi főkötelezett lehet még esedékes, amikor egy kereskedelmi jegyzet érlelik.
• Annak vizsgálata, hogy a többlettőke-kifizetések lényegesen csökkentik-e a ballon kockázatát.
• Egy refinanszírozási vagy felvásárlási forgatókönyv felülvizsgálata, mielőtt a hitelezők táblázataira vagy bróker összefoglalóira támaszkodna.
• Stress- tesztelés, hogy egy másik fizetési frekvencia megváltoztatja-e a modellezett visszafizetési mintát.

Mit kell összehasonlítani mellett a havi kifizetés

Az alacsonyabb időszakos fizetés nem automatikusan a jobb kereskedelmi hitel. Érdemes összehasonlítani az alapítási díjakat, az előtörlesztési bírságokat, az árfolyam-visszafizetési feltételeket, a tartalékképzési követelményeket, az érettségi dátumot, és azt, hogy mennyi tőkeösszeg áll még fenn, amikor a felszólítás esedékessé válik. Ezek a feltételek lényegesen megváltoztathatják a kockázat és a valós finanszírozási költségek refinanszírozását, még akkor is, ha a tervezett kifizetés vonzónak tűnik.

Hasznos bérlés ingatlan, vegyes használat, és saját üzleti ingatlan tervezés

Ez a kalkulátor segít keretbe adósság szolgáltatás feltételezések bérleti ingatlan, mixed-use ingatlan, raktár tér, iroda, kiskereskedelem, vagy saját használatú üzleti ingatlan. Hasznos vásárlás, refinanszírozás, vagy feltőkésítés tervezés során, ha szeretné, hogy a helyi becsült fizetési struktúra, mielőtt támaszkodik a hitelező táblázat vagy bróker összefoglaló.

Ez a számológép önmagában nem méri az ügylet nyereségességét

Az amortizációs matematika csak egy része egy kereskedelmi ingatlanról szóló döntésnek. A projekt támogathatja a tervezett adósságkifizetést, és továbbra is rosszul teljesíthet, ha az üresedés, az adók, a biztosítás, a fenntartás, a tőkeköltségek, a lízingköltségek, az irányítás és a kilépési feltételezések szerepelnek benne. Használja ezt az oldalt, hogy megértse a finanszírozási struktúra, majd hasonlítsa össze a működési valóságok az ingatlan vagy az üzleti.

Amikor ez a számológép elég, és amikor nem

Ez a számológép általában elég az elso-pass tervezéshez, ha össze akarod hasonlítani a fizetési struktúrát, a ballon kitettséget, és az extra tőke hatását egyszerű fixed-rate feltételezések alapján. Ez különösen hasznos, mielőtt a hitelező árajánlatot áll rendelkezésre, vagy ha azt szeretné ellenőrizni, hogy egy bróker vagy táblázat forgatókönyv tűnik irányosan ésszerű.

Nem elég, ha az ügylet a DSCR méretétől, a hitelnyújtási díjaktól, az előtörlesztési szankcióktól, a kamatvisszaváltásoktól, a tartalékoktól, az csak kamatfizetési időszakoktól, a szövetségi struktúrától vagy a vagyoni cash flow-tól függ. Ebben az esetben használja ezt az oldalt a kiindulási amortizációs matematikához, majd erősítse meg a tényleges struktúrát a futamidővel és a hitelnyújtási dokumentációval.

Adatvédelmi és kezelési útmutató

Ez a számológép helyben fut a böngészőjében, ami hasznos, ha össze szeretné hasonlítani a finanszírozási feltételezéseket anélkül, hogy előzetes hiteladatokat, ingatlanfinanszírozási forgatókönyveket küldene, vagy újrafinanszírozná a tervezési számokat egy másik szolgáltatásnak, csak hogy alapvető jelzálogmatematikát végezzen. A ToolMill nem tárolja, nem továbbítja vagy nem írja alá az itt megadott számokat.

Még egy helyi számológép esetében is érzékenyek lehetnek a kereskedelmi finanszírozási feltételezések. Legyen figyelmes a screenshotok, másolt ütemezés, megosztott jegyzési kötvények, és minden olyan kontextus, ahol az adósságfeltevések tervezete felfedheti beszerzési stratégia, refinanszírozási nyomás, vagy belső tervezési részletek.

Korlátozások és kereskedelmi jelzálog-nyilatkozat

Ez az oldal egy oktatási tervezési eszköz, nem pénzügyi, adó-, jogi, hitelezési, befektetési vagy jegyzési tanácsadás. Nem foglalja magában a kereskedelmi jelzálog-döntésekben részt vevő minden reál-világbeli tényezőt. Az ügylettől függően a fontos változók közé tartozhatnak a DSCR-követelmények, az LTV-határértékek, a tartalékok, a díjak, a kamatpótlások, az előtörlesztés, a hozam fenntartása, a vereség, a visszafizetési feltételek, a lízing feltételezései, az ingatlan cash flow és a hitelspecifikus szövetség szerkezete.

Mindig ellenőrizze a fontos finanszírozási döntéseket a tranzakcióban részt vevő tényleges hitelnyújtóval, futamidővel, hitelmegállapodással, brókercsomaggal, jogi tanácsadóval, adószakértővel vagy minősített tanácsadóval. Használd ezt az oldalt, hogy megértsd a matematikát, és hasonlítsd össze a forgatókönyveket, nem mint egy végleges döntési hatóság.