वाणिज्यिक बंधक Amortization अनुसूची कैलकुलेटर

क्या यह कैलकुलेटर वास्तव में उपयोगी है?

यह पृष्ठ आपको शर्तों पर बातचीत करने, उधार देने वाले परिदृश्यों की तुलना करने या ब्रोकर पैकेज की समीक्षा करने से पहले एक व्यावहारिक वाणिज्यिक अचल संपत्ति वित्तपोषण प्रश्न का परीक्षण करने में मदद करता है: यदि इस संपत्ति को दिए गए दर, amortization अवधि और गुब्बारे अवधि के साथ वित्त पोषित किया गया है, तो आवधिक भुगतान और शेष परिपक्वता की संभावना क्या होगी?

यह उपयोगी है जब आपको लंबे समय तक amortization अवधि के खिलाफ कम नोट शर्तों की तुलना करने की आवश्यकता होती है, अनुमान लगाया जाता है कि अभी भी पुनर्वित्त समय पर कितना संतुलन बकाया हो सकता है, या देखें कि क्या अतिरिक्त प्रिंसिपल भुगतान भौतिक रूप से परिपक्वता संतुलन को बदल देता है। एक भुगतान संख्या को रोकने के बजाय, अनुसूची यह भी दर्शाता है कि ऋण संतुलन समय के साथ घटता है और नोट परिपक्व होने से पहले कितना ब्याज भुगतान किया जाता है।

यह एक ऋणदाता उद्धरण नहीं है, ऋण आकार देने वाला इंजन, अंडरराइटिंग मॉडल, या ऋण प्रतिबद्धता। यह औपचारिक ऋणदाता विश्लेषण या कानूनी दस्तावेजों पर भरोसा करने से पहले वाणिज्यिक बंधक गणित को समझने के लिए एक स्थानीय ब्राउज़र आधारित योजना कैलकुलेटर है।

इस कैलकुलेटर में क्या शामिल है

• पूर्ण amortization अवधि के आधार पर आवधिक भुगतान।
• गुब्बारे या नोट परिपक्वता तिथि के माध्यम से Amortization अनुसूची।
• परिपक्वता के कारण शेष शेष शेष शेष राशि।
• तेजी से भुगतान मॉडल करने के लिए प्रति भुगतान वैकल्पिक अतिरिक्त मूल।

उन आउटपुटों के साथ दो अलग-अलग प्रश्नों का उत्तर देने में मदद मिलती है। पहला नकदी प्रवाह है: क्या आवधिक भुगतान amortized ऋण फार्मूला यहाँ प्रवेश की धारणा के तहत उत्पादन करता है? दूसरा संरचना है: यदि नोट अmortization अवधि समाप्त होने से पहले परिपक्व होती है, तो अभी भी कितना प्रमुख है और यह क्या होगा कि पुनर्वित्त या भुगतान योजना के लिए?

कैसे भुगतान और गुब्बारे सारांश पढ़ने के लिए

यहां दिखाया गया आवधिक भुगतान पूर्ण amortization अवधि पर, न केवल लघु नोट अवधि पर गणना की जाती है। यह वाणिज्यिक उधार संरचनाओं में आम है जहां ऋण 20, 25, या 30 वर्षों से अधिक हो सकता है लेकिन 3, 5, 7, या 10 वर्षों के बाद परिपक्व या रीसेट हो सकता है। इसके बाद कैलकुलेटर परिपक्वता पर शेष शेष राशि की रिपोर्ट करता है ताकि आप उस समय भी संभावित गुब्बारे राशि देख सकें।

यही कारण है कि एक भुगतान प्रबंधनीय लग सकता है जबकि परिपक्वता घटना महत्वपूर्ण बनी हुई है। यदि गुब्बारे का संतुलन बड़ा है, तो एक उधारकर्ता को पुनर्भुगतान, बिक्री, पुनर्भुगतान, या पेऑफ पर अतिरिक्त नकदी लाने की आवश्यकता हो सकती है। यह पृष्ठ उस परिपक्वता जोखिम को योजना प्रक्रिया में पहले दिखाई देने में मदद करता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

लोन राशि, वार्षिक ब्याज दर, amortization अवधि, और पहले गुब्बारे या नोट अवधि दर्ज करें। फिर प्रति वर्ष भुगतान की संख्या का चयन करें, पुनर्भुगतान संरचना के आधार पर, जैसे कि मासिक भुगतान के लिए 12 या त्रैमासिक भुगतान के लिए 4। यदि आप तेजी से भुगतान करना चाहते हैं, तो प्रति भुगतान एक वैकल्पिक अतिरिक्त मूल राशि जोड़ें।

गणना करने के बाद, नकदी प्रवाह योजना के लिए आवधिक भुगतान की समीक्षा करें, फिर परिपक्वता पर गुब्बारे के संतुलन पर ध्यान केंद्रित करें यदि नोट अवधि amortization अवधि से कम है। शेष शेष राशि अक्सर ऐसी संख्या होती है जो पुनर्वित्त, बिक्री, या भुगतान योजना के लिए सबसे अधिक होती है।

क्या amortization कार्यक्रम आपको बताता है

एक amortization कार्यक्रम से पता चलता है कि प्रत्येक भुगतान को मॉडल अवधि में ब्याज और प्रिंसिपल के बीच कैसे विभाजित किया जाता है। प्रारंभिक भुगतान में अक्सर अधिक रुचि होती है क्योंकि बकाया मूल अभी भी बड़ा है। चूंकि शेष गिर जाता है, भुगतान में से अधिक आम तौर पर प्रिंसिपल पर लागू होता है। एक गुब्बारा सुविधा के साथ एक वाणिज्यिक ऋण पर, अनुसूची विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि यह न केवल आवधिक भुगतान पैटर्न को दर्शाता है बल्कि यह भी कितना शेष अभी भी रहता है जब नोट देय होता है।

यह व्यावहारिक सवालों के साथ मदद कर सकता है जैसे कि एक पुनर्वित्त लक्ष्य यथार्थवादी दिखता है, परिपक्वता से पहले भुगतान किए गए ब्याज को कितनी दृढ़ता से अलग दर धारणाएं प्रभावित करती हैं, या क्या एक लंबे समय तक भुगतान अवधि बाद में बकाया भुगतान किए गए मूलधन को छोड़ने की लागत पर अल्पकालिक नकदी प्रवाह में सुधार करती है।

कैसे वाणिज्यिक amortization कई आवासीय ऋणों से अलग है

वाणिज्यिक ऋण अक्सर वास्तविक नोट अवधि से amortization अवधि को अलग करते हैं। एक संपत्ति ऋण आवधिक भुगतान को कम रखने के लिए 20, 25, या 30 वर्षों से अधिक समय तक बढ़ा सकता है, जबकि नोट स्वयं बहुत जल्द ही परिपक्व हो जाता है और एक पुनर्वित्त, बिक्री या भुगतान निर्णय को मजबूर करता है। यह संरचना मानक मालिक के कब्जे वाले आवासीय बंधकों पर कम आम है और एक कारण से वाणिज्यिक ऋण को अपनी खुद की योजना बनाने की जरूरत है।

वाणिज्यिक अंडरराइटिंग भी संपत्ति आय, व्यापार नकदी प्रवाह, भंडार, शुल्क और ऋण संरचना पर अधिक सीधे ध्यान केंद्रित करने के लिए करता है। इसके कारण, मासिक भुगतान केवल वित्तीय तस्वीर का एक हिस्सा है। परिपक्वता तिथि, शेष प्रिंसिपल और पुनर्वित्त धारणाएं केवल उतनी ही हो सकती हैं।

क्यों 20- या 25-year amortization अभी भी एक गुब्बारे भुगतान छोड़ सकता है

एक लंबे समय तक amortization कार्यक्रम कई वर्षों में पुनर्भुगतान को फैलता है, लेकिन ध्यान अभी भी पहले ही देय हो सकता है। उदाहरण के लिए, ऋण 25 वर्षों से अधिक उम्र तक बढ़ सकता है लेकिन 7 या 10 वर्षों के बाद परिपक्व हो सकता है। उस संरचना में, आवधिक भुगतान लंबे समय तक शेड्यूल पर आधारित होता है, फिर भी परिपक्वता पर शेष राशि एक गुब्बारा राशि बन जाती है जिसे अभी भी भुगतान किया जाना चाहिए, पुनर्वितरण किया जाना चाहिए या अन्यथा हल किया जाना चाहिए।

कैसे अतिरिक्त प्रिंसिपल परिणाम बदलता है

अतिरिक्त प्रिंसिपल सीधे ऋण संतुलन को कम करता है, जो शेष गुब्बारा राशि को कम कर सकता है और परिपक्वता के माध्यम से भुगतान की गई कुल ब्याज को कम कर सकता है। व्यावसायिक ऋणों पर, जब आप मॉडल करना चाहते हैं तो यह उपयोगी हो सकता है कि क्या तेजी से प्रिंसिपल कमी नोट अवधि के अंत में अधिक आरामदायक पुनर्वित्त स्थिति बनाता है या भुगतान जोखिम को कम करता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि अतिरिक्त प्रिंसिपल हमेशा व्यवसाय या निवेश नकदी का सबसे अच्छा उपयोग होता है। कुछ उधारकर्ताओं को किरायेदार सुधार, भंडार, लागत, रखरखाव, या अन्य उच्च प्राथमिकता ऑपरेटिंग आवश्यकताओं के लिए तरलता को संरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है। इस पृष्ठ का मूल्य यह है कि यह आपको किसी न किसी अनुमान पर भरोसा करने के बजाय संख्यात्मक रूप से उन व्यापारियों की तुलना करने देता है।

आम स्थितियों में यह मदद करता है

• दो ऋणदाता संरचनाओं की तुलना में जो समान संपत्ति और ऋण राशि का उपयोग करते हैं लेकिन विभिन्न amortization अवधि या नोट शर्तों का उपयोग करते हैं।
• यह अनुमान लगाया जा सकता है कि जब कोई व्यावसायिक नोट परिपक्व हो जाता है तो प्रिंसिपल अभी भी क्या हो सकता है।
• परीक्षण कि क्या अतिरिक्त मूल भुगतान भौतिक रूप से गुब्बारे जोखिम को कम करते हैं।
• उधारदाता स्प्रेडशीट या ब्रोकर सारांश पर भरोसा करने से पहले पुनर्वित्त या अधिग्रहण परिदृश्य की समीक्षा करना।
• तनाव-परीक्षण क्या एक अलग भुगतान आवृत्ति मॉडलिंग पुनर्भुगतान पैटर्न बदलता है।

मासिक भुगतान के अलावा क्या तुलना करें

कम आवधिक भुगतान स्वचालित रूप से बेहतर वाणिज्यिक ऋण नहीं है। यह मूलन शुल्क, प्रीपेमेंट पेनल्टी, रेट-रिसेट शर्तों, आरक्षित आवश्यकताओं, परिपक्वता तिथि की तुलना करने के लायक भी है, और जब नोट देय होता है तो कितना प्रमुख अभी भी बकाया है। उन शर्तों को भौतिक रूप से पुनर्वित्त जोखिम और वास्तविक वित्तपोषण लागत को बदल सकते हैं भले ही निर्धारित भुगतान आकर्षक लग रहा हो।

किराए पर संपत्ति, मिश्रित उपयोग और मालिक से खरीददार व्यापार संपत्ति योजना के लिए उपयोगी

यह कैलकुलेटर किराये की संपत्ति, मिश्रित उपयोग की संपत्ति, गोदाम की जगह, कार्यालय, खुदरा, या मालिक से खरीदे गए व्यापार अचल संपत्ति के लिए ऋण सेवा की धारणाओं को फ्रेम करने में मदद कर सकता है। जब आप उधारदाता स्प्रेडशीट या ब्रोकर सारांश पर भरोसा करने से पहले भुगतान संरचना का स्थानीय अनुमान चाहते हैं, तो यह खरीद, पुनर्वित्त या पुनरावर्तन योजना के दौरान उपयोगी होता है।

यह कैलकुलेटर अपने आप से सौदा लाभप्रदता को माप नहीं देता है

Amortization math केवल एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति निर्णय का एक हिस्सा है। एक परियोजना अनुसूचित ऋण भुगतान का समर्थन कर सकती है और अभी भी एक बार रिक्ति, करों, बीमा, रखरखाव, पूंजी व्यय, लीजिंग लागत, प्रबंधन और निकास धारणाओं को शामिल किया गया है। वित्तीय संरचना को समझने के लिए इस पृष्ठ का उपयोग करें, फिर इसे संपत्ति या व्यापार की परिचालन वास्तविकताओं के साथ तुलना करें।

जब यह कैलकुलेटर पर्याप्त है और कब यह नहीं है

यह कैलकुलेटर आमतौर पर पहली-पास योजना के लिए पर्याप्त होता है जब आप भुगतान संरचना, गुब्बारा एक्सपोजर और सरल निर्धारित दर धारणाओं के तहत अतिरिक्त प्रिंसिपल के प्रभाव की तुलना करना चाहते हैं। यह विशेष रूप से उपयोगी होने से पहले एक ऋणदाता उद्धरण उपलब्ध है या जब आप यह जांचना चाहते हैं कि क्या कोई ब्रोकर या स्प्रेडशीट परिदृश्य दिशा में उचित लगता है।

यह पर्याप्त नहीं है जब सौदा DSCR आकार देने, ऋणदाता शुल्क, प्रीपेमेंट पेनल्टी, रेट रिसेट, रिज़र्व, ब्याज-केवल अवधि, सुविधाजनक संरचना, या संपत्ति नकदी प्रवाह अंडरराइटिंग पर निर्भर करता है। उन स्थितियों में, बेसलाइन amortization गणित के लिए इस पृष्ठ का उपयोग करें और फिर टर्म शीट और ऋणदाता दस्तावेजों के खिलाफ वास्तविक संरचना की पुष्टि करें।

गोपनीयता और प्रबंधन मार्गदर्शन

यह कैलकुलेटर आपके ब्राउज़र में स्थानीय रूप से चलता है, जो तब उपयोगी होता है जब आप प्रारंभिक ऋण आंकड़े, संपत्ति वित्तपोषण परिदृश्य, या पुनर्वित्त योजना संख्या को किसी अन्य सेवा के लिए सिर्फ बुनियादी बंधक गणित करने के लिए भेजने के बिना वित्तपोषण धारणाओं की तुलना करना चाहते हैं। टूलमिल आपके द्वारा यहां आने वाले आंकड़ों को स्टोर, ट्रांसमिट या अंडरराइट नहीं करता है।

यहां तक कि एक स्थानीय कैलकुलेटर के साथ, वाणिज्यिक वित्तपोषण धारणाएं अभी भी संवेदनशील हो सकती हैं। स्क्रीनशॉट, कॉपी किए गए शेड्यूल, साझा अंडरराइटिंग नोट्स, और किसी भी संदर्भ के बारे में सोचना चाहिए जहां मसौदा ऋण अनुमान अधिग्रहण रणनीति, दबाव को खत्म करने, या आंतरिक योजना विवरण को प्रकट कर सकता है।

सीमा और वाणिज्यिक बंधक अस्वीकरण

यह पृष्ठ एक शैक्षिक योजना उपकरण है, जो वित्तीय, कर, कानूनी, उधार, निवेश या अंडरराइटिंग सलाह नहीं है। इसमें वाणिज्यिक बंधक निर्णयों में शामिल हर वास्तविक दुनिया का कारक शामिल नहीं है। सौदे के आधार पर, महत्वपूर्ण चर में DSCR आवश्यकताएं, LTV सीमाएं, आरक्षित, शुल्क, दर रीसेट, प्रीपेमेंट पेनल्टी, उपज रखरखाव, अवज्ञा, रिकोर्स शर्तें, लीजिंग धारणाएं, संपत्ति नकदी प्रवाह और ऋणदाता-विशिष्ट सुविधा संरचना शामिल हो सकती है।

हमेशा वास्तविक ऋणदाता, टर्म शीट, ऋण समझौते, ब्रोकर पैकेज, कानूनी परामर्श, कर पेशेवर या योग्य सलाहकार के साथ महत्वपूर्ण वित्तपोषण निर्णयों को सत्यापित करें। इस पृष्ठ का उपयोग गणित को समझने और परिदृश्यों की तुलना करने के लिए, अंतिम निर्णय प्राधिकरण के रूप में नहीं।