לוח השנה של Mortgage Amortization Calculator

מה המחשבון הזה באמת מועיל

דף זה עוזר לך לבחון שאלה מימון נדל"ן מסחרי מעשי לפני שאתה משא ומתן על תנאים, להשוות תרחישים המלווה, או לסקור חבילה מתווך: אם הנכס הזה ממומן עם שיעור נתון, תקופת הרדמה, וטווח הבלון, מה יהיה התשלום המחזורי ומאזן בגרות שנותר נראה?

זה שימושי כאשר אתה צריך להשוות תנאי הערה קצרים יותר נגד תקופות הנצחה ארוכות יותר, להעריך כמה איזון עשוי עדיין להיות יוצא דופן בזמן החזר, או לראות אם תשלומים ראשוניים נוספים לשנות באופן מהותי את מאזן הבגרות. במקום לעצור במספר תשלום אחד, לוח הזמנים מראה גם כיצד מאזן ההלוואה יורד לאורך זמן וכמה ריבית משולם לפני הבוגר.

אין מדובר בציטוט המלווה, במנוע הפחתת חובות, במודל בכתב, או בהתחייבות הלוואה. זהו מחשבון תכנון מבוסס דפדפן מקומי להבנת מתמטיקה משכנתא מסחרית באופן ברור יותר לפני שאתה להסתמך על ניתוח המלווה הרשמי או מסמכים משפטיים.

מה המחשבון הזה כולל

• תשלום זמני מבוסס על תקופת הנצחה המלאה.
• לוח הזמנים של Amortization דרך הבלון או לציין תאריך בגרות.
• שמירה על איזון בלון בשל בגרות.
• תוספת אופטימלית תשלום כדי מודל תשלום מהיר יותר.

יחד, הפלטים עוזרים לענות על שתי שאלות שונות. הראשון הוא תזרים מזומנים: איזה תשלום תקופתי מייצרת פורמולת ההלוואה המתוקנת תחת הנחות שנכנסות לכאן? השני הוא מבנה: אם הפתק בוגר לפני תקופת ההנצחה מסתיים, כמה מנהל הוא עדיין יוצא דופן ומה זה מרמז על תכנון מחדש או תשלום?

כיצד לקרוא את סיכום התשלום והבלונים

התשלום המחזורי המוצג כאן מחושב על פני תקופת ההנצחה המלאה, לא רק תקופת ההערה הקצרה יותר. זה נפוץ במבנים ההלוואות המסחריים שבו ההלוואה עשויה להרעיש מעל 20, 25 או 30 שנים, אבל בוגר או איפוס לאחר 3, 5, 7, או 10 שנים. לאחר מכן, המחשבון מדווח על האיזון שנותר בגרות, כך שתוכל לראות את כמות הבלון ככל הנראה עדיין בשל כך.

הבדל זה חשוב כי תשלום יכול להיראות מנוהל בעוד אירוע הבגרות נשאר משמעותי. אם מאזן הבלון גדול, הלוודור עשוי להיות צורך בשיקום, למכור, ליישב מחדש, או להביא מזומנים נוספים בקופה. דף זה עוזר להפוך את הסיכון בגרות גלוי מוקדם יותר בתהליך התכנון.

כיצד להשתמש במחשבון זה

הזן את סכום ההלוואה, ריבית שנתית, תקופת הנצחה, בלון או הערה מונח ראשון. לאחר מכן, בחר את מספר התשלומים לשנה בהתבסס על מבנה ההחזרה, כגון 12 עבור תשלומים חודשיים או 4 עבור תשלומים ברבעון. אם אתה רוצה לבדוק תשלום מהיר יותר, להוסיף סכום נוסף אופציונלי לתשלום.

לאחר חישוב, לבדוק את התשלום תקופתי עבור תכנון תזרים מזומנים, ולאחר מכן להתמקד על איזון הבלון בגרות אם מונח הסימון קצר יותר מתקופת הנצחה. איזון שנותר הוא לעתים קרובות המספר החשוב ביותר עבור מימון, מכירה או תכנון תשלום.

מה לוח הזמנים של ההנצחה מספר לך

לוח זמנים של חרטה מראה כיצד כל תשלום מחולק בין עניין ועיקרי על פני מונח מודל. תשלומים מוקדמים לעתים קרובות מכילים יותר עניין מכיוון שהמנהל מצטיין עדיין גדול. ככל שהאיזון נופל, יותר מהתשלום בדרך כלל חל על המנהל. על הלוואה מסחרית עם תכונה בלון, לוח הזמנים הוא שימושי במיוחד כי זה מראה לא רק דפוס תשלום תקופתי אלא גם כמה איזון נשאר עדיין כאשר הפתק מגיע.

זה יכול לעזור עם שאלות מעשיות כגון אם יעד החזר נראה מציאותי, כמה הנחות שיעור שונות מאוד להשפיע על ריבית ששולם לפני בגרות, או אם תקופת הרדמה ארוכה יותר משפרת את זרימת מזומנים לטווח קצר עלות של השארת יותר ללא תשלום מראש יוצא דופן מאוחר יותר.

כמה חרטה מסחרית שונה מהלוואות מגורים רבות

הלוואות מסחריות לעתים קרובות מפרידות את תקופת ההנצחה מהמונח בפועל. הלוואה לנכסים עשויה לנבא יותר מ-20, 25 או 30 שנה כדי לשמור על תשלומים תקופתיים נמוכים יותר, בעוד הפתק עצמו בוגר הרבה יותר מוקדם, ומאלץ את אישור המכירה, מכירה או קבלת החלטות. מבנה זה נפוץ פחות על משכנתאות למגורים סטנדרטיות והוא אחת הסיבות לכך שהחוב המסחרי זקוק למתמטיקה תכנון משלה.

כתב מסחרי נוטה גם להתמקד יותר ישירות על הכנסות רכוש, זרימת מזומנים עסקית, עתודות, עמלות, ומבנה ההלוואה משא ומתן. בגלל זה, התשלום החודשי הוא רק חלק אחד של תמונת המימון. תאריך הבשלות, שנותר ראשי, והנחות מימון יכולות להיות חשובות בדיוק כמו.

מדוע חרטה של 20 או 25 שנים יכולה עדיין להשאיר תשלום על בלונים

לוח זמנים ארוך של חרטה מתפשט החזר על פני שנים רבות, אבל הפתק עדיין יכול לבוא עקב מוקדם יותר. לדוגמה, הלוואה עשויה להרעיש מעל 25 שנה, אך לאחר 7 או 10 שנים. במבנה זה, התשלום המחזורי מבוסס על לוח הזמנים הארוך יותר, אך האיזון הבלתי שולמו בגרות הופך לסכום בלון שעדיין חייב להיות משולם, משוחרר או נפתר אחרת.

כמה עוד מנהל משנה את התוצאה

מנהל נוסף מקטין את מאזן ההלוואה ישירות, אשר יכול להוריד את סכום הבלון הנותרים ולהקטין את סך העניין ששולם באמצעות בגרות. בהלוואות מסחריות, זה יכול להיות שימושי כאשר אתה רוצה מודל אם ההפחתה מהירה יותר יוצרת מיקום החזר נוח יותר או מוריד את הסיכון לתשלום בסוף תקופת ההערה.

זה לא אומר מנהל נוסף הוא תמיד השימוש הטוב ביותר של כסף עסקי או השקעה. חלק מהלווים עשויים להיות צריכים לשמור על נזילות לשיפורים, עתודות, הגבלת עלויות, תחזוקה, או דרישות הפעלה פרטיות גבוהות אחרות. הערך של דף זה הוא כי זה מאפשר לך להשוות את אותם סוחרים לעתים רחוקות במקום להסתמך על ניחוש גס.

מצבים שבהם זה עוזר

• השוואת שני מבני המלווה המשתמשים באותה נכס וסכום ההלוואה, אך תקופות זיכרון שונות או תנאי הערה.
• להעריך כמה מנהל יכול עדיין להיות בשל כאשר פתק מסחרי בוגר.
• בדיקה אם תוספת תשלומים עיקרית להפחית את הסיכון בלון.
• סקירה של תרחיש refinance או רכישה לפני להסתמך על גליונות להפיץ המלווה או סכמי ברוקרים.
• בדיקת מתח אם תדירות תשלום שונה משנה את דפוס החזר מודל.

מה להשוות מלבד התשלום החודשי

תשלום תקופתי נמוך יותר אינו באופן אוטומטי ההלוואה המסחרית הטובה ביותר. זה גם שווה השוואת דמי מקור, עונשים מראש, תנאים מוקדמים, דרישות מילואים, תאריך בגרות, וכמה הוא עדיין מצטיין כאשר הפתק מגיע. תנאים אלה יכולים לשנות באופן מהותי את הסיכון למיצוי ועלויות מימון אמיתיות גם אם התשלום המתוכנן נראה אטרקטיבי.

שימושי עבור נכס שכירות, שימוש מעורב ותכנון עסקי בבעלות

מחשבון זה יכול לעזור מסגרת הנחות שירות החוב עבור נכס שכירות, רכוש בשימוש מעורב, שטח מחסן, משרדים, קמעונאי או נדל"ן עסקי עסוק בעל. זה שימושי במהלך רכישה, מימון מחדש, או תיקון תכנון כאשר אתה רוצה הערכה מקומית של מבנה תשלום לפני להסתמך על גיליון אלקטרוני או סיכום ברוקר.

מחשבון זה אינו מודד את הרווחיות של עצמו.

מתמטיקה היא רק חלק אחד של החלטת נדל"ן מסחרית. פרויקט יכול לתמוך בתשלום החוב המתוכנן ועדיין לבצע גרוע פעם פנויות, מסים, ביטוח, תחזוקה, הוצאות הון, צמצום עלויות, ניהול ושערות יציאה כלולים. השתמש בדף זה כדי להבין את מבנה המימון, ואז להשוות אותו עם המציאות התפעולית של הנכס או העסק.

כאשר המחשבון הזה מספיק וכאשר הוא לא

מחשבון זה הוא בדרך כלל מספיק עבור תכנון קופס ראשון כאשר אתה רוצה להשוות מבנה תשלום, חשיפה בלון, ואת ההשפעה של מנהל נוסף תחת הנחות קבועות פשוטות. זה שימושי במיוחד לפני ציטוט המלווה זמין או כאשר אתה רוצה לבדוק אם תרחיש ברוקר או גיליון אלקטרוני נראה הגיוני כיוון.

זה לא מספיק כאשר העסקה תלויה ב-DSCR sizing, עמלות המלווה, עונשים מראש, איפוס ריבית, עתודות, תקופות ריבית בלבד, מבנה ברית, או תזרים מזומנים. במצבים אלה, השתמש בדף זה למתמטיקה תיכונית הבסיסית ולאחר מכן לאשר את המבנה בפועל נגד המונח גיליון ומסמכים המלווה.

פרטיות והדרכה

מחשבון זה פועל באופן מקומי בדפדפן שלך, אשר שימושי כאשר אתה רוצה להשוות הנחות מימון מבלי לשלוח נתוני ההלוואה הראשוניים, תרחישים מימון נכסים או מספרי תכנון מחדש שירות אחר רק לעשות מתמטיקה משכנתא בסיסית. ToolMill אינו מאחסן, משדר או מערער את המספרים שאתה נכנס לכאן.

גם עם מחשבון מקומי, הנחות מימון מסחריות עדיין יכולות להיות רגישות. להיות מתחשב על צילומי מסך, לוח זמנים מועתקים, הערות בכתב, וכל ההקשר שבו טיוטת הנחות חוב עשוי לחשוף את אסטרטגיית הרכישה, לתקן לחץ, או פרטי תכנון פנימיים.

מגבלות משכנתאות מסחריות

דף זה הוא כלי תכנון חינוכי, לא פיננסי, מס, משפטי, הלוואות, השקעה או ייעוץ בכתב. זה לא כולל כל גורם בעולם האמיתי מעורב בהחלטות משכנתאות מסחריות. בהתאם לעסקה, משתנים חשובים עשויים לכלול דרישות DSCR, גבולות LTV, עתודות, עמלות, איפוס ריבית, עונשי תשלום, תחזוקה מניבה, ניכוי, תנאי מנוחה, הנחות לחות, זרימת מזומנים רכוש, ומבנה ברית ספציפית המלווה.

תמיד לאמת החלטות מימון חשובות עם המלווה בפועל, סעיף, הסכם ההלוואה, חבילת הברוקר, ייעוץ משפטי, מקצועי מס או יועץ מוסמך המעורבים בעסקה. השתמש בדף זה כדי להבין את המתמטיקה ולהשוות תרחישים, לא כסמכות החלטה סופית.