Asuntolainan kuoletusaikataulu Laskin

Mitä tämä laskin on todella hyödyllinen

Tämä sivu auttaa sinua vastaamaan käytännön suunnitteluun kysymykseen ennen kuin puhut lainanantajalle, vertailet listauksia tai tarkistat kotitalouksien budjettia: millainen tämä asuntolaina näyttäisi kuukausittain, jos asuntolainaehdot olisivat suunnilleen samanlaisia kuin täällä ilmoittamasi numerot?

Tämä on hyödyllistä, kun haluat vertailla käsirahavaihtoehtoja, korko-oletuksia, vero- ja vakuutustaakkaa, ja vaikutus lähettää ylimääräistä pääomaa kuukausittain. Sen sijaan, että pysähtyisi kertamaksuarvioon, aikataulu osoittaa myös, miten saldo muuttuu ajan mittaan ja kuinka suuri osa kustakin maksusta menee korkoon verrattuna pääomaan.

Se ei ole lainan hyväksymisväline, merkintä moottori, tai lainatarjous. Se on paikallinen selainpohjainen suunnittelulaskuri, jonka tarkoituksena on auttaa sinua ymmärtämään asuntolainan matematiikkaa selvemmin ennen kuin teet korkeamman valinnan muualla.

Mitä tämä laskin sisältää

• Kuukausittainen pääoma ja koronmaksu kiinteäkorkoisen asuntolainan kaavalla.
• Täysi kuoletusaikataulu pääoma, korot, ja jäljellä oleva kuukausi.
• Arvioitu kuukausittainen asumismaksu mukaan lukien verot, vakuutukset ja HOA-maksut.
• Valinnaiset ylimääräiset pääomamaksut voiton kiihtymisen ja korkosäästöjen varalta.

Yhdessä näiden tuotosten avulla voit tarkastella maksua kahdesta näkökulmasta. Ensimmäinen on kassavirta: mikä on arvioitu kuukausittainen rasitus, kun pääoma-, korko-, vero-, vakuutus- ja HOA-maksut otetaan huomioon? Toinen on lainarakenne: kuinka nopeasti tasapaino laskee, kuinka paljon korkoa kertyy ja mitä muutoksia lisätään ylimääräiseen pääomaan?

Kuukausittaisen maksuyhteenvedon lukeminen

Laskin erottaa asuntolainan perusmaksun laajemmasta asuntomaksusta. Kuukausittainen pääoma ja korot vastaavat itse kiinteäkorkoisen lainan laskentaa. Suurempi kuukausittainen maksu lisää kiinteistöveroa, asunnonomistajien vakuutusta ja minkä tahansa HOA-maksun, jonka olet syöttänyt, jotta voit verrata lainaa realistisempaan asuntobudjettiin.

Tämä ero on tärkeä, koska lainanottajat joskus vertaavat asuntoja käyttäen vain pääomaa ja korkoja ja sitten yllättyvät sulkukohteista ja toistuvista omistuskustannuksista. Tämä sivu auttaa pitämään toistuvat kustannukset näkyvissä vertailuvaiheessa.

Mitä kuukausimaksusi tekee ja ei sisällä

Asuntolainan ydinmatematiikka on suunniteltua koronmaksua. Jos kirjoitat veroja, vakuutusmaksuja ja HOA-maksuja, sivu näyttää myös laajemman arvioidun asumismaksun, joten voit vertailla asuntoja realistisempiin kuukausikantoihin. Se ei kuitenkaan kata kaikkia kotitalouden mahdollisesti kohtaamia omistuskustannuksia sulkemisen jälkeen.

Riippuen lainasta ja kiinteistöstä, voit myös joutua budjetin YSV, vaihto sulkukokoelmat, huolto, apuohjelmat, korjaukset, ja kertakatkaisu kustannukset, jotka eivät kuulu säännöllisen kuoletuksen kaava. Siksi tämä sivu on hyödyllisin suunnittelu laskin, ei täydellinen kotiomistus budjetti itse.

Mitä tämä laskin ei sisälly oletusarvoisesti

Laskin keskittyy pääoman ja korkojen kuoletukseen. Varsinainen asumismaksusi voi sisältää myös kiinteistöveroja, asunnonomistajien vakuutusta, asuntoluottoja, HOA-maksuja, sulkuja ja sulkemiskustannuksia. Käytä tuloksia tässä lainanmaksua arvio, ei täydellinen kustannus-omistus tarjous.

Mitä kuoletusaikataulu kertoo?

Kuoletusaikataulu osoittaa, miten kukin maksu jaetaan koron ja pääoman välillä lainan voimassaoloaikana. Pitkän asuntolainan aikaisessa vaiheessa suurempi osuus suunnitellusta maksusta menee yleensä korkoihin, koska jäljellä oleva saldo on edelleen suuri. Ajan, korko-osuus taipumus kutistua, kun pääosuus kasvaa.

Siksi aikataulusta on hyötyä muutakin kuin uteliaisuutta. Se voi auttaa sinua arvioimaan, kuinka kauan sinun pitäisi asua kiinteistössä ennen saldo laskee mielekkäästi, kuinka paljon korkoa voit maksaa ajan mittaan, ja kuinka paljon nopeammin laina voisi kutistua, jos johdonmukaisesti lähetät ylimääräistä pääomaa.

Miten ylimääräistä pääomaa muuttaa tulosta

Extra principal on yksi hyödyllisimmistä vertailusyötteistä tällä sivulla, koska se muuttaa saldoa suoraan eikä kattaa korkoja tai sulku kohteita. Vaatimatonkin kertaluonteinen lisämaksu voi lyhentää lainan jäljellä olevaa voimassaoloaikaa ja alentaa maksettua kokonaiskorkoa, varsinkin kun se alkaa aikataulusta.

Tämä ei tarkoita, että ylimääräinen pääoma on aina oikea rahan käyttö. Jotkin kotitaloudet saattavat mieluummin säilyttää likviditeetin, maksaa ensin korkovelan tai pitää hätävarannot suurempina. Arvo tässä on, että aikataululla voit nähdä vaihtokauppa numeerisesti sen sijaan, että arvata.

Yleiset tilanteet, joissa tämä auttaa

• Verrataan kahta asuntoa eri hinnoilla, veroilla tai HOA-maksuilla ennen kiertomatkaa tai tarjouksen tekemistä.
• Testataan, muuttaako suurempi käsiraha kuukausittain talousarvion tarpeeksi merkitystä.
• Sen tarkistaminen, miten koron muutos vaikuttaa pitkän aikavälin kokonaiskorkoon.
• Arvioimalla payoff vaikutus lähettää ylimääräistä pääomaa kuukausittain.
• Arvioi lainaajan tarjous tai online arvio oman paikallisen matematiikan ennen kuin luottaa siihen.

Kuinka vertailla kahta kiinnitystarjouksia tämän laskin

Hyödyllinen tapa vertailla tarjouksia on pitää asuntohinta tai lainan määrä vakiona ja muuttaa yksi rahoitusmuuttuja kerrallaan. Syötä esimerkiksi sama ostohinta ja -aika ja vertaa sitten kahta korkoa tai kahta ennakkomaksua. Tämä helpottaa sen selvittämistä, näkyykö ero kuukausimaksuissa, kokonaiskoroissa vai molemmissa.

On myös hyödyllistä verrata payoff polku sijaan pysähtyä kuukausittain määrä. Kaksi lainaa voi tuntua läheiseltä kuukausimaksussa, mutta eroavat merkittävästi kokonaiskorot, oman pääoman kertyminen, tai kuinka nopeasti ylimääräinen pääoma muuttaa saldo. Aikataulunäkymä tekee näistä eroista helpompi nähdä ennen kuin luotat lainaajan lainaus.

Yhteiset syyt lainanottajien aliarvioida yhteensä asumiskustannukset

• Kiinteistöverot ja vakuutukset voivat muuttua ajan myötä myös silloin, kun kiinteäkorkoinen laina on kiinteäkorkoinen.
• YSV, kiinnelainavakuutusmaksut ja sulkujen korjaukset voivat nostaa peruslainan maksuun nähden todellista kuukausirasitetta.
• Sulkemiskustannukset, huolto, yleishyödylliset palvelut ja korjausreservit ovat todellisia omistuskustannuksia, mutta ne eivät kuulu itse kuoletuskaavaan.
• Noteeratut korot voivat muuttua ennen sulkemista, joten ostoksilla käyttämäsi maksu ei välttämättä vastaa lopullisia lainaehtoja.

Miksi pienet ylimääräiset pääomamaksut ovat tärkeitä lainan alussa

Pitkän kiinnelainan aikaisessa vaiheessa korko kuluttaa yleensä suuremman osuuden kustakin suunnitellusta maksusta, koska saldo on edelleen korkea. Kun lisäät ylimääräistä pääomaa aikaisin, enemmän että ylimääräinen määrä alkaa vähentää tulevia korkolaskelmia heti. Dollarimäärä voi näyttää pieneltä kuukausilta, mutta kumulatiivinen vaikutus voi olla merkityksellinen.

Hyödyllistä jälleenrahoituksen osalta

Myös kuoletusnäkymästä voi olla apua, kun verrataan olemassa olevan asuntolainan jäljellä olevaa reittiä mahdolliseen uudelleenrahoitukseen. Voit mallintaa uuden koron ja termin, sitten verrata kuukausittain maksu-ja payoff-kuvion nykyisten laina-oletuksia. Tämä auttaa selvittämään, muuttaako uudelleenrahoitus aikataulua niin, että se oikeuttaa perusteellisempaan uudelleentarkasteluun.

Tällä sivulla ei vieläkään lasketa uudelleenrahoituspalkkioita, omistusoikeuskustannuksia, arviointimaksuja tai lainanantajakohtainen break-ev-matematiikka automaattisesti. Sitä käytetään parhaiten lainarakenteen osana vertailussa, kun taas sulkemiskustannukset seurataan erikseen.

Ennen kuin luotat arvioon

• Tarkista, onko vertailemasi korko kiinteä vai säädettävissä.
• Tarkista, ovatko verot, vakuutukset ja asuntolainavakuutukset osa odotettua kuukausibudjettiasi.
• Varmista laina-aika, käsiraha ja mahdolliset suunnitellut ylimääräiset pääomamaksut ennen skenaarioiden vertailua.
• Vertaa arviota lainanantajan julkistamiseen tai viralliseen noteeraukseen ennen todellisen lainapäätöksen tekemistä.

Yksityisyydensuojaa ja käsittelyä koskevat ohjeet

Tämä laskin toimii paikallisesti selaimessasi, mikä on hyödyllistä, kun haluat vertailla kotitalouksien taloudellisia skenaarioita lähettämättä kiinteistöjen hintoja, käsiraha oletuksia tai maksuennusteita toiseen palveluun vain tehdä perusmatematiikkaa. ToolMill ei tallenna, lähetä tai anna tähän merkittyjä lukuja.

Paikallisen laskurin kanssakin asuntolainojen suunnittelu on edelleen herkkää. Olkaa huomaavaisia kuvakaappauksista, kopioiduista aikatauluista, jaetuista muistiinpanoista ja tilanteesta, jossa alustavat budjettinumerot saattavat paljastaa enemmän taloudestanne kuin aiotte.

Rajoitukset ja kiinnityskieltolauseke

Tämä sivu on koulutussuunnittelutyökalu, ei raha-, vero-, laki-, lainaus- tai merkintäneuvonta. Siihen eivät sisälly kaikki reaalimaailman kiinnelainat. Lainasta riippuen merkittäviä kustannuksia voivat olla YSV, asuntolainavakuutusmaksut, alkuperämaksut, diskonttauspisteet, sulkemiskustannukset, sulkujen tarkistukset, tarkastusvaatimukset sekä muuttuvat verot tai vakuutuslaskut.

Tarkista aina tärkeät asunto- tai lainapäätökset varsinaisen lainanantajan, laina-arvion, sulkemisilmoituksen, veroammattilaisen, vakuutus tarjoajan tai pätevän neuvonantajan kanssa. Käytä tätä sivua ymmärtääksesi matematiikkaa ja vertailla skenaarioita, ei lopullisen päätöksen viranomainen.