Kaupallinen kiinnelainan poistoaikataulu Laskin

Mitä tämä laskin on todella hyödyllinen

Tämän sivun avulla voit testata käytännön liikekiinteistöjen rahoitus kysymys ennen kuin neuvottelet ehdot, vertailla lainanantajien skenaarioita, tai tarkistaa välittäjän paketti: jos tämä ominaisuus oli rahoitettu tietty korko, kuoletusaika, ja ilmapallo termi, miltä jaksottainen maksu ja jäljellä oleva maturiteetti saldo todennäköisesti näyttää?

Tämä on hyödyllistä, kun joudut vertaamaan lyhyempiä note termejä pidempiin kuoletuskausiin, arvioida, kuinka paljon saldoa voi vielä olla jäljellä uudelleenrahoituksen aikana, tai onko ylimääräisiä pääoman maksuja olennaisesti muuttaa maturiteettitase. Sen sijaan, että lopettaisit yhden maksunumeron, aikataulu osoittaa myös, miten lainasaldo laskee ajan mittaan ja kuinka paljon korkoa maksetaan ennen seteli erääntyy.

Se ei ole lainaus, velan mitoitus moottori, merkintämalli, tai lainasitoumus. Se on paikallinen selainpohjainen suunnittelu laskin ymmärtää kaupallisen kiinnelainan matematiikan selkeämmin ennen kuin luotat muodollinen laina analyysi tai oikeudellisia asiakirjoja.

Mitä tämä laskin sisältää

• Määräaikainen maksu koko kuoletusajan perusteella.
• Kuoletusaikataulu ilmapallon tai liitetietojen eräpäivä.
• Jäljellä oleva ilmapallon saldo erääntyy kypsänä.
• Valinnainen ylimääräinen pääoma per maksu malli nopeampaa voiton.

Yhdessä nämä tuotokset auttavat vastaamaan kahteen eri kysymykseen. Ensimmäinen on kassavirta: mitä jaksottaista maksua kuoletettu lainakaava tuottaa tähän merkittyjen oletusten mukaisesti? Toinen on rakenne: jos velkakirja erääntyy ennen kuoletuskauden päättymistä, kuinka paljon pääomaa on vielä todennäköisesti jäljellä ja mitä se merkitsisi uudelleenrahoituksen tai voitonjaon suunnittelussa?

Kuinka lukea maksu ja ilmapallo yhteenveto

Tässä esitetty jaksottainen maksu lasketaan koko kuoletusjaksolta eikä vain lyhyeltä aikakaudelta. Tämä on yleistä kaupallisissa lainarakenteissa, joissa laina saattaa vanheta yli 20, 25 tai 30 vuotta mutta kypsyä tai nollata 3, 5, 7 tai 10 vuoden jälkeen. Laskin sitten raportoi jäljellä olevan saldon kypsyyteen, jotta voit nähdä todennäköinen ilmapallo määrä vielä erääntyy tuolloin.

Tämä ero on tärkeä, koska maksu voi näyttää hallittavissa samalla kun maturiteettitapahtuma on edelleen merkittävä. Jos ilmapallon saldo on suuri, lainanottaja voi joutua jälleenrahoittamaan, myydä, pääomittaa, tai tuoda ylimääräisiä käteistä payoff. Tämä sivu auttaa tekemään tuon maturiteettiriskin näkyväksi aiemmin suunnitteluprosessissa.

Miten tätä laskinta käytetään

Syötä lainan määrä, vuosikorko, kuoletusaika ja ilmapallo tai note-termi ensin. Valitse sitten maksujen määrä vuodessa mallinnetun takaisinmaksurakenteen perusteella, esimerkiksi 12 kuukausimaksujen osalta tai 4 neljännesvuosimaksujen osalta. Jos haluat testata nopeammin payoff, lisää valinnainen ylimääräinen pääoman määrä per maksu.

Laskennan jälkeen tarkistetaan kassansuunnittelun jaksottainen maksu, ja keskitytään sitten ilmapallon saldoon maturiteetin mukaan, jos velkakirja-aika on lyhyempi kuin kuoletusaika. Tämä jäljellä oleva saldo on usein se määrä, joka on tärkein uudelleenrahoituksen, myynnin tai palkintojen suunnitteluun.

Mitä kuoletusaikataulu kertoo?

Kuoletusaikataulu osoittaa, miten kukin maksu jaetaan koron ja pääoman välillä mallinnetulla termillä. Varhaisissa maksuissa on usein enemmän korkoa, koska jäljellä oleva pääoma on edelleen suuri. Kun saldo laskee, suurempi osa maksusta koskee yleensä pääomaa. Kaupalliseen lainaan, jossa on ilmapallo ominaisuus, aikataulu on erityisen hyödyllinen, koska se osoittaa paitsi ajoittaista maksutapaa, mutta myös, kuinka paljon tasapainoa on vielä, kun viesti tulee.

Tämä voi auttaa käytännön kysymyksissä, kuten se, näyttääkö uudelleenrahoitustavoite realistiselta, kuinka voimakkaasti erilaiset korko-oletukset vaikuttavat ennen eräpäivää maksettuihin korkoihin tai parantaako pidempi kuoletusaika lyhytaikaista kassavirtaa, jolloin maksamaton pääoma jää myöhemmin maksamatta.

Miten kaupallinen kuoletus eroaa monista asuinlainoista

Kaupalliset lainat erottavat usein kuoletusajan varsinaisesta liitetiedosta. Kiinteistölaina voi kuolettaa yli 20, 25 tai 30 vuotta, jotta jaksottaiset maksut pysyvät alempina, kun taas velkakirja itse kypsyy paljon aikaisemmin ja pakottaa uudelleenrahoitusta, myyntiä tai payoff päätös. Tämä rakenne on vähemmän yleinen tavanomaisissa omistusasuntolainoissa ja on yksi syy siihen, että kaupallinen velka tarvitsee omaa suunnittelua.

Kaupallinen merkintä keskittyy myös suoremmin omaisuustuloihin, liiketoiminnan kassavirtaan, varantoihin, palkkioihin ja neuvoteltuun lainarakenteeseen. Tämän vuoksi kuukausimaksu on vain yksi osa rahoituskuvaa. Myös eräpäivällä, jäljellä olevalla pääomalla ja uudelleenrahoituksella voi olla merkitystä.

Miksi 20 tai 25 vuoden kuoletus voi silti jättää ilmapallon maksu

Pitkä kuoletusaikataulu jakaa takaisinmaksun monelle vuodelle, mutta liite voidaan vielä maksaa aikaisemmin. Esimerkiksi laina saattaa kuolettaa yli 25 vuotta, mutta erääntyy 7 tai 10 vuoden kuluttua. Tässä rakenteessa jaksottainen maksu perustuu pidempään aikatauluun, mutta erääntyneenä jäljellä olevasta maksamattomasta saldosta tulee ilmapallomäärä, joka on vielä maksettava, rahoitettava uudelleen tai muutoin ratkaistava.

Miten ylimääräistä pääomaa muuttaa tulosta

Ekstrapääoma vähentää lainasaldoa suoraan, mikä voi alentaa jäljellä olevaa ilmapallon määrää ja alentaa eräpäivään mennessä maksettua kokonaiskorkoa. Kaupallisten lainojen, joka voi olla hyödyllistä, kun haluat mallintaa, onko nopeampi pääoman vähentäminen luo mukavampi uudelleenrahoitus position tai vähentää payoff riski lopussa note aikavälillä.

Tämä ei tarkoita sitä, että ylimääräinen pääoma on aina paras yritys- tai sijoitusrahan käyttö. Joidenkin lainanottajien on ehkä säilytettävä likviditeetti vuokralaisten parannuksiin, vararahastoihin, leasing-kustannuksiin, ylläpitoon tai muihin tärkeämpiin toimintatarpeisiin. Arvo tämän sivun on, että sen avulla voit vertailla näitä kompromisseja numeerisesti sen sijaan, että luottaa karkea arvaus.

Yleiset tilanteet, joissa tämä auttaa

• Verrataan kahta lainarakennetta, joissa käytetään samaa kiinteistö- ja lainamäärää, mutta eri kuoletusjaksoja tai merkintäehtoja.
• Arvioidaan, kuinka paljon pääomaa voi vielä olla, kun kaupallinen viesti kypsyy.
• Testataan, vähentävätkö ylimääräiset maksut merkittävästi ilmapalloriskiä.
• Uudelleenrahoitus- tai hankintaskenaarion tarkistaminen ennen lainanantajan laskentataulukoihin tai välittäjän yhteenvetoihin turvautumista.
• Stressitestaus siitä, muuttaako eri maksutaajuus mallin mukaista takaisinmaksutapaa.

Mitä verrata lisäksi kuukausittainen maksu

Pienempi määräaikaismaksu ei automaattisesti ole parempi kaupallinen laina. On myös syytä vertailla alkuperämaksuja, ennakkomaksuja, koronpalautusehtoja, varantovelvoitteita, erääntymispäivää ja sitä, kuinka paljon pääomaa on vielä jäljellä, kun velkakirja erääntyy. Nämä ehdot voivat olennaisesti muuttaa uudelleenrahoitusriskiä ja todellisia rahoituskustannuksia, vaikka suunniteltu maksu näyttäisi houkuttelevalta.

Hyödyllinen vuokra-, sekakäyttö- ja omistusasuntojen suunnitteluun

Tämä laskin voi auttaa muodostamaan velanhoito-oletuksia vuokrakiinteistö, sekakäyttöinen omaisuus, varastotila, toimisto, vähittäiskauppa, tai omistaja-asunto. Se on hyödyllistä osto-, uudelleenrahoitus- tai pääomasijoittamisen suunnittelussa, kun haluat paikallisen arvion maksurakenteesta ennen lainanantajan laskentataulukkoon tai välittäjän yhteenvetoon turvautumista.

Tämä laskin ei mittaa kannattavuutta itse

Laskeutumismatematiikka on vain yksi osa liikekiinteistöpäätöstä. Projekti voi tukea suunniteltua velanmaksua ja silti suoriutua huonosti sen jälkeen, kun avoimet työpaikat, verot, vakuutukset, ylläpito, pääomamenot, leasingkustannukset, hallinta ja poistumisen oletukset on sisällytetty. Käytä tätä sivua ymmärtääksesi rahoitusrakennetta, sitten verrata sitä toiminnan realiteetteihin kiinteistön tai liiketoiminnan.

Kun tämä laskin on tarpeeksi ja kun se ei

Tämä laskin riittää yleensä ensipassisuunnitteluun, kun haluat vertailla maksurakennetta, ilmapalloaltistusta ja ylimääräisen pääoman vaikutusta yksinkertaisten kiinteäkorkoisten oletusten perusteella. On erityisen hyödyllistä, ennen kuin lainanantajan tarjous on saatavilla tai kun haluat tarkistaa, vaikuttaako välittäjä tai taulukkolaskenta skenaarion suuntaan kohtuullinen.

Se ei riitä, kun sopimus riippuu DSCR koko, lainapalkkiot, ennakkomaksut, koron palautukset, rahastot, korko-vain ajanjaksot, liiton rakenne, tai kiinteistöjen kassavirta merkintä. Näissä tilanteissa, käyttää tätä sivua perustason kuoletus matematiikka ja sitten vahvistaa todellinen rakenne vastaan termin arkin ja lainanantajan asiakirjoja.

Yksityisyydensuojaa ja käsittelyä koskevat ohjeet

Tämä laskin toimii paikallisesti selaimessasi, mikä on hyödyllistä, kun haluat vertailla rahoitusoletuksia lähettämättä alustavia lainalukuja, kiinteistörahoitusskenaarioita tai uudelleenrahoittaa suunnittelunumeroita toiseen palveluun vain tehdäksesi perusluottoja. ToolMill ei tallenna, lähetä tai anna tähän merkittyjä lukuja.

Kaupalliset rahoitusoletukset voivat olla arkaluonteisia myös paikallisessa laskijassa. Ole huomaavainen kuvakaappauksista, kopioiduista aikatauluista, jaetuista merkintäsitoumuksista ja mistä tahansa kontekstista, jossa luonnoksia velkaoletuksiksi saattaa paljastaa hankintastrategian, jälleenrahoituspaineen tai sisäisen suunnittelun yksityiskohdat.

Rajoitukset ja liikekiinteistölainaa koskeva vastuuvapauslauseke

Tämä sivu on koulutussuunnittelutyökalu, ei rahoitus-, vero-, laki-, luotonanto-, sijoitus- tai merkintäneuvontaa. Se ei sisällä kaikkia reaalimaailman tekijöitä, jotka liittyvät kaupallisiin kiinnelainapäätöksiin. Kaupasta riippuen tärkeitä muuttujia voivat olla DSCR-vaatimukset, LTV-rajat, varaukset, maksut, koron palautukset, ennakkomaksut, tuoton ylläpito, ulostaminen, käyttöehdot, leasing-oletukset, kiinteistön rahavirta ja lainanantajakohtainen liittorakenne.

Tarkista aina tärkeät rahoituspäätökset varsinaisen lainanantajan, lainasopimuksen, välittäjäpaketin, oikeudellisen neuvonantajan, veroneuvojan tai pätevän neuvonantajan kanssa. Käytä tätä sivua ymmärtääksesi matematiikkaa ja vertailla skenaarioita, ei lopullisen päätöksen viranomainen.