Υπολογισμός προγράμματος αποσβέσεων κατοικιών

Τι αυτή η αριθμομηχανή είναι πραγματικά χρήσιμη για

Αυτή η σελίδα σας βοηθά να απαντήσετε σε μια πρακτική ερώτηση προγραμματισμού πριν μιλήσετε με έναν δανειστή, συγκρίνετε τις καταχωρήσεις, ή να αναθεωρήσετε έναν προϋπολογισμό νοικοκυριού: πώς θα έμοιαζε αυτό το στεγαστικό δάνειο κάθε μήνα αν οι όροι υποθήκης ήταν περίπου παρόμοιοι με τους αριθμούς που εισάγετε εδώ;

Αυτό είναι χρήσιμο όταν θέλετε να συγκρίνετε τις επιλογές πληρωμής, τις παραδοχές συντελεστών, τις φορολογικές και ασφαλιστικές επιβαρύνσεις, και το αποτέλεσμα της αποστολής επιπλέον κεφαλαίου κάθε μήνα. Αντί να σταματήσει σε μια μόνο εκτίμηση πληρωμής, το χρονοδιάγραμμα δείχνει επίσης πώς το υπόλοιπο αλλάζει με την πάροδο του χρόνου και πόσο από κάθε πληρωμή πηγαίνει προς τους τόκους έναντι του κεφαλαίου.

Δεν είναι ένα εργαλείο έγκρισης δανείων, μηχανή αναδοχής, ή προσφορά δανεισμού. Είναι ένας τοπικός υπολογιστής προγραμματισμού με βάση το πρόγραμμα περιήγησης που προορίζεται να σας βοηθήσει να καταλάβετε τα μαθηματικά υποθήκης πιο καθαρά πριν από τη λήψη αποφάσεων υψηλότερης λήψης αλλού.

Τι περιλαμβάνει αυτή η αριθμομηχανή

• Μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκων με τη χρήση ενός τύπου ενυπόθηκων δανείων σταθερού επιτοκίου.
• Πλήρες πρόγραμμα απόσβεσης με το κεφάλαιο, τους τόκους, και το υπόλοιπο ανά μήνα.
• Εκτιμώμενη μηνιαία πληρωμή κατοικίας, συμπεριλαμβανομένων των φόρων, ασφάλιση, και HOA τέλη.
• Προαιρετικές πρόσθετες κύριες πληρωμές για την επιτάχυνση της αποπληρωμής και την εξοικονόμηση τόκων.

Μαζί αυτές οι εξόδους σας επιτρέπουν να δείτε την πληρωμή από δύο γωνίες. Το πρώτο είναι η ταμειακή ροή: ποια είναι η εκτιμώμενη μηνιαία επιβάρυνση μόλις ληφθούν υπόψη το κεφάλαιο, οι τόκοι, οι φόροι, οι ασφάλειες και τα τέλη HOA; Το δεύτερο είναι η διάρθρωση του δανείου: πόσο γρήγορα πέφτει το υπόλοιπο, πόσο συσσωρεύεται ο τόκος, και ποιες αλλαγές όταν προσθέτετε επιπλέον κεφάλαιο;

Πώς να διαβάσετε τη μηνιαία περίληψη πληρωμών

Η αριθμομηχανή διαχωρίζει την βασική πληρωμή υποθηκών από την ευρύτερη πληρωμή κατοικιών. Το μηνιαίο κεφάλαιο και οι τόκοι αντανακλούν τον ίδιο τον υπολογισμό του δανείου σταθερού επιτοκίου. Η μεγαλύτερη εκτιμώμενη μηνιαία πληρωμή προσθέτει φόρο ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση ιδιοκτητών, και οποιαδήποτε HOA τέλη που εισαγάγατε, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε το δάνειο με έναν πιο ρεαλιστικό αριθμό προϋπολογισμού στέγασης.

Αυτή η διάκριση έχει σημασία επειδή οι δανειολήπτες μερικές φορές συγκρίνουν τα σπίτια χρησιμοποιώντας μόνο το κύριο κεφάλαιο και τους τόκους και στη συνέχεια εκπλήσσονται από τα μεσάζοντα στοιχεία και το επαναλαμβανόμενο κόστος ιδιοκτησίας. Αυτή η σελίδα βοηθά να κρατηθούν τα επαναλαμβανόμενα έξοδα ορατά κατά τη διάρκεια του σταδίου σύγκρισης.

Τι μηνιαίες πληρωμές σας δεν περιλαμβάνει

Τα βασικά μαθηματικά υποθήκης εδώ είναι η προγραμματισμένη πληρωμή κεφαλαίου και τόκων. Αν εισάγετε φόρους, ασφάλιση, και HOA τέλη, η σελίδα δείχνει επίσης μια ευρύτερη εκτιμώμενη αποζημίωση για τη στέγαση, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τα σπίτια με πιο ρεαλιστικό μηνιαίο κόστος μεταφοράς. Αυτό εξακολουθεί να μην συλλαμβάνει κάθε δαπάνη ιδιοκτησίας που μπορεί να αντιμετωπίσει ένα νοικοκυριό μετά το κλείσιμο.

Ανάλογα με το δάνειο και την ιδιοκτησία, μπορεί επίσης να χρειαστεί να προϋπολογισμό για ΙΑΥ, αλλάζοντας μεσεγγύηση συλλογές, συντήρηση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, επισκευές, και ένα-time κόστος κλεισίματος που δεν είναι μέρος της κανονικής φόρμουλας απόσβεσης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αυτή η σελίδα είναι πιο χρήσιμη ως αριθμομηχανή σχεδιασμού, όχι ένας πλήρης προϋπολογισμός κατ' οίκον ιδιοκτησία από μόνη της.

Τι δεν περιλαμβάνει αυτή η αριθμομηχανή εξ ορισμού

Αυτή η αριθμομηχανή επικεντρώνεται στην απόσβεση κεφαλαίου και τόκων. Η πραγματική πληρωμή κατοικίας σας μπορεί επίσης να περιλαμβάνει φόρους ακινήτων, ασφάλιση ιδιοκτητών, ασφάλιση υποθηκών, HOA τέλη, μεσεγγύηση προσαρμογές, και το κόστος κλεισίματος. Χρησιμοποιήστε τα αποτελέσματα εδώ ως εκτίμηση αποπληρωμής δανείου, όχι ένα πλήρες κόστος-της ιδιοκτησίας απόσπασμα.

Τι σας λέει το πρόγραμμα απόσβεσης

Ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης δείχνει πώς κάθε πληρωμή χωρίζεται μεταξύ των τόκων και του κεφαλαίου κατά τη διάρκεια του δανείου. Νωρίς σε μια μακρά υποθήκη, ένα μεγαλύτερο μερίδιο της προγραμματισμένης πληρωμής συνήθως πηγαίνει στους τόκους, επειδή το υπόλοιπο που εκκρεμεί είναι ακόμα υψηλό. Με την πάροδο του χρόνου, η μερίδα των τόκων τείνει να συρρικνώνεται ενώ η κύρια μερίδα μεγαλώνει.

Αυτό κάνει το πρόγραμμα χρήσιμο για κάτι περισσότερο από περιέργεια. Μπορεί να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε πόσο καιρό θα πρέπει να μείνετε σε ένα ακίνητο πριν το υπόλοιπο μειώνεται σημαντικά, πόσο τόκο μπορεί να πληρώσει με την πάροδο του χρόνου, και πόσο πιο γρήγορα το δάνειο θα μπορούσε να συρρικνωθεί αν στέλνετε συνεχώς επιπλέον κεφάλαιο.

Πώς το αποτέλεσμα αλλάζει επιπλέον κύρια

Επιπλέον κύρια είναι μια από τις πιο χρήσιμες εισροές σύγκρισης σε αυτή τη σελίδα, επειδή αλλάζει το υπόλοιπο άμεσα αντί να καλύπτει τους τόκους ή στοιχεία μεσεγγύησης. Ακόμη και μια μέτρια επαναλαμβανόμενη επιπλέον πληρωμή μπορεί να μειώσει την εναπομένουσα διάρκεια του δανείου και να μειώσει το συνολικό επιτόκιο που καταβάλλεται, ειδικά όταν αρχίζει νωρίς στο χρονοδιάγραμμα.

Αυτό δεν σημαίνει ότι το επιπλέον κεφάλαιο είναι πάντα η σωστή χρήση των μετρητών. Ορισμένα νοικοκυριά μπορεί να προτιμούν να διατηρήσουν τη ρευστότητα, να καταβάλουν χρέος υψηλότερου επιτοκίου πρώτα, ή να διατηρήσουν τα αποθεματικά έκτακτης ανάγκης μεγαλύτερα. Η αξία εδώ είναι ότι το πρόγραμμα σας επιτρέπει να δείτε την ανταλλαγή αριθμητικά αντί να μαντέψετε.

Συχνές καταστάσεις όπου αυτό βοηθά

• Συγκρίνοντας δύο σπίτια με διαφορετικές τιμές, φόρους ή χρέη HOA πριν από περιοδεία ή να κάνει μια προσφορά.
• Δοκιμάζοντας αν μια μεγαλύτερη προκαταβολή αλλάζει το μηνιαίο προϋπολογισμό αρκετά για να έχει σημασία.
• Έλεγχος του τρόπου με τον οποίο μια μεταβολή επιτοκίου επηρεάζει το συνολικό επιτόκιο μακροπρόθεσμα.
• Εκτιμώντας το αποτέλεσμα αποπληρωμής της αποστολής επιπλέον κεφαλαίου κάθε μήνα.
• Επανεξέταση ενός δανειστή απόσπασμα ή σε απευθείας σύνδεση εκτίμηση με τα δικά σας τοπικά μαθηματικά πριν βασίζονται σε αυτό.

Πώς να συγκρίνετε δύο προσφορές υποθήκη με αυτό το αριθμομηχανή

Ένας χρήσιμος τρόπος για να συγκρίνετε τις προσφορές είναι να κρατάτε την τιμή του σπιτιού ή του δανείου σταθερή και να αλλάζετε μια μεταβλητή χρηματοδότησης κάθε φορά. Για παράδειγμα, πληκτρολογήστε την ίδια τιμή αγοράς και τον ίδιο όρο, στη συνέχεια συγκρίνετε δύο επιτόκια ή δύο ποσά προκαταβολής. Αυτό καθιστά ευκολότερο να δούμε αν η διαφορά εμφανίζεται σε μηνιαία πληρωμή, συνολικό τόκο, ή και τα δύο.

Είναι επίσης χρήσιμο να συγκρίνουμε το μονοπάτι αποπληρωμής αντί να σταματήσουμε στο μηνιαίο αριθμό. Δύο δάνεια μπορούν να αισθανθούν κοντά σε μηνιαία πληρωμή, αλλά αποκλίνουν σημαντικά σε συνολικό τόκο, συγκέντρωση ιδίων κεφαλαίων, ή πόσο γρήγορα επιπλέον κύρια αλλαγές του υπολοίπου. Η προβολή του προγράμματος κάνει αυτές τις διαφορές πιο εύκολο να δείτε πριν βασιστείτε σε ένα απόσπασμα δανειστή.

Οι κοινοί λόγοι που οι δανειολήπτες υποτιμούν το συνολικό κόστος στέγασης

• Οι φόροι ακινήτων και η ασφάλιση μπορούν να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου, ακόμη και όταν το κεφάλαιο και οι τόκοι παραμένουν σταθερά σε ένα σταθερό δάνειο.
• ΙΑΥ, ασφαλιστικά ασφάλιστρα ενυπόθηκων δανείων και διορθώσεις μεσεγγύησης μπορούν να αυξήσουν την πραγματική μηνιαία επιβάρυνση πάνω από τη βασική πληρωμή του δανείου.
• Το κόστος κλεισίματος, η συντήρηση, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και τα αποθεματικά επισκευής αποτελούν πραγματικό κόστος ιδιοκτησίας, αλλά δεν αποτελούν μέρος του ίδιου του τύπου απόσβεσης.
• Εισηγμένες τιμές μπορεί να αλλάξει πριν από το κλείσιμο, έτσι ώστε η πληρωμή σας μοντέλο κατά τη διάρκεια των αγορών μπορεί να μην ταιριάζει ακριβώς με το τελικό κλειδωμένο όρους δανείου.

Γιατί οι μικρές επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου έχουν σημασία από νωρίς στο δάνειο

Νωρίς σε μια μακρά υποθήκη, οι τόκοι καταναλώνουν συνήθως ένα μεγαλύτερο μερίδιο από κάθε προγραμματισμένη πληρωμή, επειδή το υπόλοιπο εξακολουθεί να είναι υψηλό. Όταν προσθέσετε επιπλέον κεφάλαιο νωρίς, περισσότερο από το επιπλέον ποσό αρχίζει να μειώνει τους μελλοντικούς υπολογισμούς τόκων αμέσως. Το ποσό του δολαρίου μπορεί να φαίνεται μικρό από μήνα σε μήνα, αλλά το σωρευτικό αποτέλεσμα για όλα τα χρόνια μπορεί να έχει νόημα.

Χρήσιμο κατά τον έλεγχο της αναχρηματοδότησης ενός σεναρίου θραύσης

Η άποψη απόσβεσης μπορεί επίσης να βοηθήσει όταν συγκρίνετε την υπόλοιπη διαδρομή μιας υπάρχουσας υποθήκης με μια πιθανή αναχρηματοδότηση. Μπορείτε να μοντελοποιήσετε το νέο επιτόκιο και τον όρο, κατόπιν να συγκρίνετε το μηνιαίο πρότυπο πληρωμής και αποπληρωμής με τις τρέχουσες παραδοχές δανείων. Αυτό βοηθά να πλαισιωθεί κατά πόσον η αναχρηματοδότηση αλλάζει το χρονοδιάγραμμα αρκετά ώστε να δικαιολογήσει μια βαθύτερη αναθεώρηση.

Αυτή η σελίδα εξακολουθεί να μην υπολογίζει την αναχρηματοδότηση τέλη, το κόστος τίτλου, τα έξοδα αξιολόγησης, ή το ειδικό δανειστή break-even μαθηματικά αυτόματα. Χρησιμοποιείται καλύτερα ως το τμήμα της δανειακής δομής της σύγκρισης ενώ παρακολουθείτε το κόστος κλεισίματος ξεχωριστά.

Πριν βασιστείτε στην εκτίμηση

• Επιβεβαιώστε αν το επιτόκιο που συγκρίνετε είναι σταθερό ή ρυθμιζόμενο.
• Ελέγξτε αν οι φόροι, η ασφάλιση, και η ασφάλιση υποθήκη είναι μέρος του αναμενόμενου μηνιαίου προϋπολογισμού σας.
• Επαλήθευση της διάρκειας του δανείου, της προκαταβολής και τυχόν προγραμματισμένες πρόσθετες πληρωμές κεφαλαίου πριν από τη σύγκριση των σεναρίων.
• Συγκρίνετε την εκτίμηση με μια αποκάλυψη δανειστή ή επίσημη προσφορά πριν από τη λήψη μιας πραγματικής απόφασης δανεισμού.

Οδηγίες περί απορρήτου και χειρισμού

Αυτή η αριθμομηχανή λειτουργεί τοπικά στο πρόγραμμα περιήγησής σας, το οποίο είναι χρήσιμο όταν θέλετε να συγκρίνετε οικονομικά σενάρια του νοικοκυριού χωρίς να στέλνετε τιμές ακινήτων, παραδοχές πληρωμών ή εκτιμήσεις πληρωμών σε άλλη υπηρεσία μόνο για να κάνετε βασικά μαθηματικά. Το ToolMill δεν αποθηκεύει, μεταδίδει ή υπογράφει τα στοιχεία που εισάγετε εδώ.

Ακόμα και με έναν τοπικό υπολογιστή, ο σχεδιασμός υποθηκών είναι ακόμα ευαίσθητος. Να είστε προσεκτικοί σχετικά με στιγμιότυπα οθόνης, αντιγραφεί προγράμματα, κοινές σημειώσεις, και οποιαδήποτε κατάσταση όπου οι αριθμοί του προκαταρκτικού προϋπολογισμού μπορεί να αποκαλύψει περισσότερα για τα οικονομικά σας από ό, τι σκοπεύετε.

Περιορισμοί και αποποίηση υποθηκών

Αυτή η σελίδα είναι ένα εκπαιδευτικό εργαλείο σχεδιασμού, όχι οικονομικό, φορολογικό, νομικό, δανεισμό, ή συμβουλές αναδοχής. Δεν περιλαμβάνει όλους τους πραγματικούς παράγοντες υποθήκης. Ανάλογα με το δάνειο, σημαντικό κόστος μπορεί να περιλαμβάνει ΙΑΥ, ασφάλιστρα ενυπόθηκων δανείων, τέλη προέλευσης, πόντους προεξόφλησης, έξοδα κλεισίματος, μεσίτες προσαρμογές, απαιτήσεις επιθεώρησης, και την αλλαγή φόρων ή ασφαλιστικών λογαριασμών.

Πάντα να επαληθεύετε σημαντικές αποφάσεις στέγασης ή δανεισμού με τον πραγματικό δανειστή, εκτίμηση δανείων, γνωστοποίηση κλεισίματος, φορολογικό επαγγελματία, ασφαλιστή, ή ειδικευμένο σύμβουλο που εμπλέκονται στη συναλλαγή. Χρησιμοποιήστε αυτή τη σελίδα για να κατανοήσουν τα μαθηματικά και να συγκρίνουν σενάρια, όχι ως αρχή τελικής απόφασης.